Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 485 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 154,52 € | 12 154,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 832 € / mois | 34 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 840 € | 2 684 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 138 € | 2 547 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 485 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 270,80 € | 103 583,44 € | 2 443 229,20 € |
| Année 2 | 44 080,75 € | 101 773,49 € | 2 399 148,45 € |
| Année 3 | 45 968,18 € | 99 886,06 € | 2 353 180,27 € |
| Année 4 | 47 936,46 € | 97 917,78 € | 2 305 243,81 € |
| Année 5 | 49 989,02 € | 95 865,22 € | 2 255 254,79 € |
| Année 6 | 52 129,44 € | 93 724,80 € | 2 203 125,35 € |
| Année 7 | 54 361,51 € | 91 492,73 € | 2 148 763,84 € |
| Année 8 | 56 689,15 € | 89 165,09 € | 2 092 074,69 € |
| Année 9 | 59 116,49 € | 86 737,75 € | 2 032 958,20 € |
| Année 10 | 61 647,73 € | 84 206,51 € | 1 971 310,47 € |
| Année 11 | 64 287,37 € | 81 566,87 € | 1 907 023,10 € |
| Année 12 | 67 040,03 € | 78 814,21 € | 1 839 983,07 € |
| Année 13 | 69 910,54 € | 75 943,70 € | 1 770 072,53 € |
| Année 14 | 72 903,97 € | 72 950,27 € | 1 697 168,56 € |
| Année 15 | 76 025,58 € | 69 828,66 € | 1 621 142,98 € |
| Année 16 | 79 280,83 € | 66 573,41 € | 1 541 862,15 € |
| Année 17 | 82 675,48 € | 63 178,76 € | 1 459 186,67 € |
| Année 18 | 86 215,48 € | 59 638,76 € | 1 372 971,19 € |
| Année 19 | 89 907,06 € | 55 947,18 € | 1 283 064,13 € |
| Année 20 | 93 756,70 € | 52 097,54 € | 1 189 307,43 € |
| Année 21 | 97 771,18 € | 48 083,06 € | 1 091 536,25 € |
| Année 22 | 101 957,55 € | 43 896,69 € | 989 578,70 € |
| Année 23 | 106 323,17 € | 39 531,07 € | 883 255,53 € |
| Année 24 | 110 875,71 € | 34 978,53 € | 772 379,82 € |
| Année 25 | 115 623,19 € | 30 231,05 € | 656 756,63 € |
| Année 26 | 120 573,92 € | 25 280,32 € | 536 182,71 € |
| Année 27 | 125 736,68 € | 20 117,56 € | 410 446,03 € |
| Année 28 | 131 120,46 € | 14 733,78 € | 279 325,57 € |
| Année 29 | 136 734,79 € | 9 119,45 € | 142 590,78 € |
| Année 30 | 142 590,78 € | 3 264,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 485 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 826 € pour cette enveloppe de financement.