Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 665,50 € | 11 665,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 350 € / mois | 33 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 840 € | 2 576 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 638 € | 2 445 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 570,05 € | 99 415,95 € | 2 344 929,95 € |
| Année 2 | 42 307,21 € | 97 678,79 € | 2 302 622,74 € |
| Année 3 | 44 118,69 € | 95 867,31 € | 2 258 504,05 € |
| Année 4 | 46 007,78 € | 93 978,22 € | 2 212 496,27 € |
| Année 5 | 47 977,74 € | 92 008,26 € | 2 164 518,53 € |
| Année 6 | 50 032,05 € | 89 953,95 € | 2 114 486,48 € |
| Année 7 | 52 174,32 € | 87 811,68 € | 2 062 312,16 € |
| Année 8 | 54 408,31 € | 85 577,69 € | 2 007 903,85 € |
| Année 9 | 56 737,98 € | 83 248,02 € | 1 951 165,87 € |
| Année 10 | 59 167,39 € | 80 818,61 € | 1 891 998,48 € |
| Année 11 | 61 700,83 € | 78 285,17 € | 1 830 297,65 € |
| Année 12 | 64 342,75 € | 75 643,25 € | 1 765 954,90 € |
| Année 13 | 67 097,74 € | 72 888,26 € | 1 698 857,16 € |
| Année 14 | 69 970,74 € | 70 015,26 € | 1 628 886,42 € |
| Année 15 | 72 966,75 € | 67 019,25 € | 1 555 919,67 € |
| Année 16 | 76 091,04 € | 63 894,96 € | 1 479 828,63 € |
| Année 17 | 79 349,10 € | 60 636,90 € | 1 400 479,53 € |
| Année 18 | 82 746,67 € | 57 239,33 € | 1 317 732,86 € |
| Année 19 | 86 289,72 € | 53 696,28 € | 1 231 443,14 € |
| Année 20 | 89 984,47 € | 50 001,53 € | 1 141 458,67 € |
| Année 21 | 93 837,44 € | 46 148,56 € | 1 047 621,23 € |
| Année 22 | 97 855,40 € | 42 130,60 € | 949 765,83 € |
| Année 23 | 102 045,34 € | 37 940,66 € | 847 720,49 € |
| Année 24 | 106 414,71 € | 33 571,29 € | 741 305,78 € |
| Année 25 | 110 971,19 € | 29 014,81 € | 630 334,59 € |
| Année 26 | 115 722,75 € | 24 263,25 € | 514 611,84 € |
| Année 27 | 120 677,77 € | 19 308,23 € | 393 934,07 € |
| Année 28 | 125 844,93 € | 14 141,07 € | 268 089,14 € |
| Année 29 | 131 233,37 € | 8 752,63 € | 136 855,77 € |
| Année 30 | 136 855,77 € | 3 133,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.