Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 056,60 € | 14 056,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 596 € / mois | 40 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 840 € | 2 576 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 638 € | 2 445 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 271,24 € | 86 407,96 € | 2 303 228,76 € |
| Année 2 | 85 350,42 € | 83 328,78 € | 2 217 878,34 € |
| Année 3 | 88 544,83 € | 80 134,37 € | 2 129 333,51 € |
| Année 4 | 91 858,80 € | 76 820,40 € | 2 037 474,71 € |
| Année 5 | 95 296,80 € | 73 382,40 € | 1 942 177,91 € |
| Année 6 | 98 863,50 € | 69 815,70 € | 1 843 314,41 € |
| Année 7 | 102 563,66 € | 66 115,54 € | 1 740 750,75 € |
| Année 8 | 106 402,33 € | 62 276,87 € | 1 634 348,42 € |
| Année 9 | 110 384,65 € | 58 294,55 € | 1 523 963,77 € |
| Année 10 | 114 516,02 € | 54 163,18 € | 1 409 447,75 € |
| Année 11 | 118 802,03 € | 49 877,17 € | 1 290 645,72 € |
| Année 12 | 123 248,44 € | 45 430,76 € | 1 167 397,28 € |
| Année 13 | 127 861,26 € | 40 817,94 € | 1 039 536,02 € |
| Année 14 | 132 646,73 € | 36 032,47 € | 906 889,29 € |
| Année 15 | 137 611,34 € | 31 067,86 € | 769 277,95 € |
| Année 16 | 142 761,71 € | 25 917,49 € | 626 516,24 € |
| Année 17 | 148 104,87 € | 20 574,33 € | 478 411,37 € |
| Année 18 | 153 647,99 € | 15 031,21 € | 324 763,38 € |
| Année 19 | 159 398,61 € | 9 280,59 € | 165 364,77 € |
| Année 20 | 165 364,77 € | 3 314,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 385 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 626 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 638 € (2,5%).