Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 285 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 467,35 € | 13 467,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 810 € / mois | 38 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 840 € | 2 468 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 138 € | 2 342 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 285 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 822,44 € | 82 785,76 € | 2 206 677,56 € |
| Année 2 | 81 772,55 € | 79 835,65 € | 2 124 905,01 € |
| Année 3 | 84 833,04 € | 76 775,16 € | 2 040 071,97 € |
| Année 4 | 88 008,12 € | 73 600,08 € | 1 952 063,85 € |
| Année 5 | 91 302,00 € | 70 306,20 € | 1 860 761,85 € |
| Année 6 | 94 719,15 € | 66 889,05 € | 1 766 042,70 € |
| Année 7 | 98 264,22 € | 63 343,98 € | 1 667 778,48 € |
| Année 8 | 101 941,96 € | 59 666,24 € | 1 565 836,52 € |
| Année 9 | 105 757,36 € | 55 850,84 € | 1 460 079,16 € |
| Année 10 | 109 715,55 € | 51 892,65 € | 1 350 363,61 € |
| Année 11 | 113 821,88 € | 47 786,32 € | 1 236 541,73 € |
| Année 12 | 118 081,91 € | 43 526,29 € | 1 118 459,82 € |
| Année 13 | 122 501,36 € | 39 106,84 € | 995 958,46 € |
| Année 14 | 127 086,22 € | 34 521,98 € | 868 872,24 € |
| Année 15 | 131 842,69 € | 29 765,51 € | 737 029,55 € |
| Année 16 | 136 777,17 € | 24 831,03 € | 600 252,38 € |
| Année 17 | 141 896,37 € | 19 711,83 € | 458 356,01 € |
| Année 18 | 147 207,09 € | 14 401,11 € | 311 148,92 € |
| Année 19 | 152 716,64 € | 8 891,56 € | 158 432,28 € |
| Année 20 | 158 432,28 € | 3 175,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 285 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.