Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 878,10 € | 12 878,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 025 € / mois | 36 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 840 € | 2 360 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 638 € | 2 240 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 373,67 € | 79 163,53 € | 2 110 126,33 € |
| Année 2 | 78 194,68 € | 76 342,52 € | 2 031 931,65 € |
| Année 3 | 81 121,28 € | 73 415,92 € | 1 950 810,37 € |
| Année 4 | 84 157,41 € | 70 379,79 € | 1 866 652,96 € |
| Année 5 | 87 307,18 € | 67 230,02 € | 1 779 345,78 € |
| Année 6 | 90 574,86 € | 63 962,34 € | 1 688 770,92 € |
| Année 7 | 93 964,79 € | 60 572,41 € | 1 594 806,13 € |
| Année 8 | 97 481,63 € | 57 055,57 € | 1 497 324,50 € |
| Année 9 | 101 130,07 € | 53 407,13 € | 1 396 194,43 € |
| Année 10 | 104 915,07 € | 49 622,13 € | 1 291 279,36 € |
| Année 11 | 108 841,74 € | 45 695,46 € | 1 182 437,62 € |
| Année 12 | 112 915,36 € | 41 621,84 € | 1 069 522,26 € |
| Année 13 | 117 141,46 € | 37 395,74 € | 952 380,80 € |
| Année 14 | 121 525,73 € | 33 011,47 € | 830 855,07 € |
| Année 15 | 126 074,05 € | 28 463,15 € | 704 781,02 € |
| Année 16 | 130 792,67 € | 23 744,53 € | 573 988,35 € |
| Année 17 | 135 687,84 € | 18 849,36 € | 438 300,51 € |
| Année 18 | 140 766,25 € | 13 770,95 € | 297 534,26 € |
| Année 19 | 146 034,70 € | 8 502,50 € | 151 499,56 € |
| Année 20 | 151 499,56 € | 3 036,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 795 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.