Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 709,76 € | 15 709,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 605 € / mois | 44 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 840 € | 2 360 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 638 € | 2 240 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 103,77 € | 76 413,35 € | 2 073 396,23 € |
| Année 2 | 116 183,60 € | 72 333,52 € | 1 957 212,63 € |
| Année 3 | 120 411,91 € | 68 105,21 € | 1 836 800,72 € |
| Année 4 | 124 794,11 € | 63 723,01 € | 1 712 006,61 € |
| Année 5 | 129 335,78 € | 59 181,34 € | 1 582 670,83 € |
| Année 6 | 134 042,74 € | 54 474,38 € | 1 448 628,09 € |
| Année 7 | 138 920,99 € | 49 596,13 € | 1 309 707,10 € |
| Année 8 | 143 976,76 € | 44 540,36 € | 1 165 730,34 € |
| Année 9 | 149 216,56 € | 39 300,56 € | 1 016 513,78 € |
| Année 10 | 154 647,03 € | 33 870,09 € | 861 866,75 € |
| Année 11 | 160 275,15 € | 28 241,97 € | 701 591,60 € |
| Année 12 | 166 108,12 € | 22 409,00 € | 535 483,48 € |
| Année 13 | 172 153,33 € | 16 363,79 € | 363 330,15 € |
| Année 14 | 178 418,57 € | 10 098,55 € | 184 911,58 € |
| Année 15 | 184 911,58 € | 3 605,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.