Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 350,35 € | 15 350,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 516 € / mois | 43 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 840 € | 2 306 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 388 € | 2 188 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 539,06 € | 74 665,14 € | 2 025 960,94 € |
| Année 2 | 113 525,55 € | 70 678,65 € | 1 912 435,39 € |
| Année 3 | 117 657,12 € | 66 547,08 € | 1 794 778,27 € |
| Année 4 | 121 939,05 € | 62 265,15 € | 1 672 839,22 € |
| Année 5 | 126 376,79 € | 57 827,41 € | 1 546 462,43 € |
| Année 6 | 130 976,07 € | 53 228,13 € | 1 415 486,36 € |
| Année 7 | 135 742,74 € | 48 461,46 € | 1 279 743,62 € |
| Année 8 | 140 682,85 € | 43 521,35 € | 1 139 060,77 € |
| Année 9 | 145 802,77 € | 38 401,43 € | 993 258,00 € |
| Année 10 | 151 109,01 € | 33 095,19 € | 842 148,99 € |
| Année 11 | 156 608,37 € | 27 595,83 € | 685 540,62 € |
| Année 12 | 162 307,86 € | 21 896,34 € | 523 232,76 € |
| Année 13 | 168 214,77 € | 15 989,43 € | 355 017,99 € |
| Année 14 | 174 336,67 € | 9 867,53 € | 180 681,32 € |
| Année 15 | 180 681,32 € | 3 522,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 626 € pour cette enveloppe de financement.