Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 442,96 € | 10 442,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 645 € / mois | 29 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 840 € | 2 306 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 388 € | 2 188 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 318,36 € | 88 997,16 € | 2 099 181,64 € |
| Année 2 | 37 873,42 € | 87 442,10 € | 2 061 308,22 € |
| Année 3 | 39 495,09 € | 85 820,43 € | 2 021 813,13 € |
| Année 4 | 41 186,19 € | 84 129,33 € | 1 980 626,94 € |
| Année 5 | 42 949,73 € | 82 365,79 € | 1 937 677,21 € |
| Année 6 | 44 788,71 € | 80 526,81 € | 1 892 888,50 € |
| Année 7 | 46 706,50 € | 78 609,02 € | 1 846 182,00 € |
| Année 8 | 48 706,37 € | 76 609,15 € | 1 797 475,63 € |
| Année 9 | 50 791,90 € | 74 523,62 € | 1 746 683,73 € |
| Année 10 | 52 966,70 € | 72 348,82 € | 1 693 717,03 € |
| Année 11 | 55 234,62 € | 70 080,90 € | 1 638 482,41 € |
| Année 12 | 57 599,66 € | 67 715,86 € | 1 580 882,75 € |
| Année 13 | 60 065,94 € | 65 249,58 € | 1 520 816,81 € |
| Année 14 | 62 637,85 € | 62 677,67 € | 1 458 178,96 € |
| Année 15 | 65 319,89 € | 59 995,63 € | 1 392 859,07 € |
| Année 16 | 68 116,76 € | 57 198,76 € | 1 324 742,31 € |
| Année 17 | 71 033,39 € | 54 282,13 € | 1 253 708,92 € |
| Année 18 | 74 074,89 € | 51 240,63 € | 1 179 634,03 € |
| Année 19 | 77 246,64 € | 48 068,88 € | 1 102 387,39 € |
| Année 20 | 80 554,17 € | 44 761,35 € | 1 021 833,22 € |
| Année 21 | 84 003,34 € | 41 312,18 € | 937 829,88 € |
| Année 22 | 87 600,21 € | 37 715,31 € | 850 229,67 € |
| Année 23 | 91 351,08 € | 33 964,44 € | 758 878,59 € |
| Année 24 | 95 262,53 € | 30 052,99 € | 663 616,06 € |
| Année 25 | 99 341,49 € | 25 974,03 € | 564 274,57 € |
| Année 26 | 103 595,10 € | 21 720,42 € | 460 679,47 € |
| Année 27 | 108 030,83 € | 17 284,69 € | 352 648,64 € |
| Année 28 | 112 656,49 € | 12 659,03 € | 239 992,15 € |
| Année 29 | 117 480,24 € | 7 835,28 € | 122 511,91 € |
| Année 30 | 122 511,91 € | 2 805,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 837 €.