Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 931,98 € | 10 931,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 127 € / mois | 31 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 840 € | 2 414 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 888 € | 2 291 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 019,10 € | 93 164,66 € | 2 197 480,90 € |
| Année 2 | 39 646,98 € | 91 536,78 € | 2 157 833,92 € |
| Année 3 | 41 344,61 € | 89 839,15 € | 2 116 489,31 € |
| Année 4 | 43 114,89 € | 88 068,87 € | 2 073 374,42 € |
| Année 5 | 44 960,98 € | 86 222,78 € | 2 028 413,44 € |
| Année 6 | 46 886,11 € | 84 297,65 € | 1 981 527,33 € |
| Année 7 | 48 893,70 € | 82 290,06 € | 1 932 633,63 € |
| Année 8 | 50 987,22 € | 80 196,54 € | 1 881 646,41 € |
| Année 9 | 53 170,38 € | 78 013,38 € | 1 828 476,03 € |
| Année 10 | 55 447,05 € | 75 736,71 € | 1 773 028,98 € |
| Année 11 | 57 821,18 € | 73 362,58 € | 1 715 207,80 € |
| Année 12 | 60 296,96 € | 70 886,80 € | 1 654 910,84 € |
| Année 13 | 62 878,75 € | 68 305,01 € | 1 592 032,09 € |
| Année 14 | 65 571,10 € | 65 612,66 € | 1 526 460,99 € |
| Année 15 | 68 378,73 € | 62 805,03 € | 1 458 082,26 € |
| Année 16 | 71 306,56 € | 59 877,20 € | 1 386 775,70 € |
| Année 17 | 74 359,79 € | 56 823,97 € | 1 312 415,91 € |
| Année 18 | 77 543,70 € | 53 640,06 € | 1 234 872,21 € |
| Année 19 | 80 863,97 € | 50 319,79 € | 1 154 008,24 € |
| Année 20 | 84 326,41 € | 46 857,35 € | 1 069 681,83 € |
| Année 21 | 87 937,09 € | 43 246,67 € | 981 744,74 € |
| Année 22 | 91 702,40 € | 39 481,36 € | 890 042,34 € |
| Année 23 | 95 628,91 € | 35 554,85 € | 794 413,43 € |
| Année 24 | 99 723,52 € | 31 460,24 € | 694 689,91 € |
| Année 25 | 103 993,51 € | 27 190,25 € | 590 696,40 € |
| Année 26 | 108 446,29 € | 22 737,47 € | 482 250,11 € |
| Année 27 | 113 089,75 € | 18 094,01 € | 369 160,36 € |
| Année 28 | 117 932,04 € | 13 251,72 € | 251 228,32 € |
| Année 29 | 122 981,64 € | 8 202,12 € | 128 246,68 € |
| Année 30 | 128 246,68 € | 2 936,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 235 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 234 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.