Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 135 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 979,27 € | 10 979,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 271 € / mois | 31 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 840 € | 2 306 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 388 € | 2 188 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 135 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 567,39 € | 79 183,85 € | 2 082 932,61 € |
| Année 2 | 54 572,90 € | 77 178,34 € | 2 028 359,71 € |
| Année 3 | 56 654,94 € | 75 096,30 € | 1 971 704,77 € |
| Année 4 | 58 816,38 € | 72 934,86 € | 1 912 888,39 € |
| Année 5 | 61 060,30 € | 70 690,94 € | 1 851 828,09 € |
| Année 6 | 63 389,85 € | 68 361,39 € | 1 788 438,24 € |
| Année 7 | 65 808,23 € | 65 943,01 € | 1 722 630,01 € |
| Année 8 | 68 318,91 € | 63 432,33 € | 1 654 311,10 € |
| Année 9 | 70 925,35 € | 60 825,89 € | 1 583 385,75 € |
| Année 10 | 73 631,26 € | 58 119,98 € | 1 509 754,49 € |
| Année 11 | 76 440,37 € | 55 310,87 € | 1 433 314,12 € |
| Année 12 | 79 356,68 € | 52 394,56 € | 1 353 957,44 € |
| Année 13 | 82 384,21 € | 49 367,03 € | 1 271 573,23 € |
| Année 14 | 85 527,32 € | 46 223,92 € | 1 186 045,91 € |
| Année 15 | 88 790,27 € | 42 960,97 € | 1 097 255,64 € |
| Année 16 | 92 177,75 € | 39 573,49 € | 1 005 077,89 € |
| Année 17 | 95 694,45 € | 36 056,79 € | 909 383,44 € |
| Année 18 | 99 345,31 € | 32 405,93 € | 810 038,13 € |
| Année 19 | 103 135,47 € | 28 615,77 € | 706 902,66 € |
| Année 20 | 107 070,23 € | 24 681,01 € | 599 832,43 € |
| Année 21 | 111 155,10 € | 20 596,14 € | 488 677,33 € |
| Année 22 | 115 395,79 € | 16 355,45 € | 373 281,54 € |
| Année 23 | 119 798,29 € | 11 952,95 € | 253 483,25 € |
| Année 24 | 124 368,76 € | 7 382,48 € | 129 114,49 € |
| Année 25 | 129 114,49 € | 2 637,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 135 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.