Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 185 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 236,34 € | 11 236,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 050 € / mois | 32 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 840 € | 2 360 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 638 € | 2 240 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 185 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 798,23 € | 81 037,85 € | 2 131 701,77 € |
| Année 2 | 55 850,71 € | 78 985,37 € | 2 075 851,06 € |
| Année 3 | 57 981,49 € | 76 854,59 € | 2 017 869,57 € |
| Année 4 | 60 193,57 € | 74 642,51 € | 1 957 676,00 € |
| Année 5 | 62 490,03 € | 72 346,05 € | 1 895 185,97 € |
| Année 6 | 64 874,09 € | 69 961,99 € | 1 830 311,88 € |
| Année 7 | 67 349,12 € | 67 486,96 € | 1 762 962,76 € |
| Année 8 | 69 918,57 € | 64 917,51 € | 1 693 044,19 € |
| Année 9 | 72 586,06 € | 62 250,02 € | 1 620 458,13 € |
| Année 10 | 75 355,33 € | 59 480,75 € | 1 545 102,80 € |
| Année 11 | 78 230,22 € | 56 605,86 € | 1 466 872,58 € |
| Année 12 | 81 214,79 € | 53 621,29 € | 1 385 657,79 € |
| Année 13 | 84 313,25 € | 50 522,83 € | 1 301 344,54 € |
| Année 14 | 87 529,90 € | 47 306,18 € | 1 213 814,64 € |
| Année 15 | 90 869,29 € | 43 966,79 € | 1 122 945,35 € |
| Année 16 | 94 336,08 € | 40 500,00 € | 1 028 609,27 € |
| Année 17 | 97 935,11 € | 36 900,97 € | 930 674,16 € |
| Année 18 | 101 671,44 € | 33 164,64 € | 829 002,72 € |
| Année 19 | 105 550,37 € | 29 285,71 € | 723 452,35 € |
| Année 20 | 109 577,23 € | 25 258,85 € | 613 875,12 € |
| Année 21 | 113 757,76 € | 21 078,32 € | 500 117,36 € |
| Année 22 | 118 097,76 € | 16 738,32 € | 382 019,60 € |
| Année 23 | 122 603,35 € | 12 232,73 € | 259 416,25 € |
| Année 24 | 127 280,82 € | 7 555,26 € | 132 135,43 € |
| Année 25 | 132 135,43 € | 2 699,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 185 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.