Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 285 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 750,47 € | 11 750,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 607 € / mois | 33 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 840 € | 2 468 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 138 € | 2 342 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 285 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 259,82 € | 84 745,82 € | 2 229 240,18 € |
| Année 2 | 58 406,19 € | 82 599,45 € | 2 170 833,99 € |
| Année 3 | 60 634,46 € | 80 371,18 € | 2 110 199,53 € |
| Année 4 | 62 947,77 € | 78 057,87 € | 2 047 251,76 € |
| Année 5 | 65 349,30 € | 75 656,34 € | 1 981 902,46 € |
| Année 6 | 67 842,44 € | 73 163,20 € | 1 914 060,02 € |
| Année 7 | 70 430,74 € | 70 574,90 € | 1 843 629,28 € |
| Année 8 | 73 117,75 € | 67 887,89 € | 1 770 511,53 € |
| Année 9 | 75 907,28 € | 65 098,36 € | 1 694 604,25 € |
| Année 10 | 78 803,27 € | 62 202,37 € | 1 615 800,98 € |
| Année 11 | 81 809,69 € | 59 195,95 € | 1 533 991,29 € |
| Année 12 | 84 930,86 € | 56 074,78 € | 1 449 060,43 € |
| Année 13 | 88 171,09 € | 52 834,55 € | 1 360 889,34 € |
| Année 14 | 91 534,92 € | 49 470,72 € | 1 269 354,42 € |
| Année 15 | 95 027,08 € | 45 978,56 € | 1 174 327,34 € |
| Année 16 | 98 652,50 € | 42 353,14 € | 1 075 674,84 € |
| Année 17 | 102 416,22 € | 38 589,42 € | 973 258,62 € |
| Année 18 | 106 323,51 € | 34 682,13 € | 866 935,11 € |
| Année 19 | 110 379,89 € | 30 625,75 € | 756 555,22 € |
| Année 20 | 114 591,03 € | 26 414,61 € | 641 964,19 € |
| Année 21 | 118 962,83 € | 22 042,81 € | 523 001,36 € |
| Année 22 | 123 501,45 € | 17 504,19 € | 399 499,91 € |
| Année 23 | 128 213,15 € | 12 792,49 € | 271 286,76 € |
| Année 24 | 133 104,66 € | 7 900,98 € | 138 182,10 € |
| Année 25 | 138 182,10 € | 2 822,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 285 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 573 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.