Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 007,53 € | 12 007,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 386 € / mois | 34 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 840 € | 2 522 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 388 € | 2 393 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 490,54 € | 86 599,82 € | 2 278 009,46 € |
| Année 2 | 59 683,89 € | 84 406,47 € | 2 218 325,57 € |
| Année 3 | 61 960,89 € | 82 129,47 € | 2 156 364,68 € |
| Année 4 | 64 324,79 € | 79 765,57 € | 2 092 039,89 € |
| Année 5 | 66 778,88 € | 77 311,48 € | 2 025 261,01 € |
| Année 6 | 69 326,57 € | 74 763,79 € | 1 955 934,44 € |
| Année 7 | 71 971,48 € | 72 118,88 € | 1 883 962,96 € |
| Année 8 | 74 717,27 € | 69 373,09 € | 1 809 245,69 € |
| Année 9 | 77 567,83 € | 66 522,53 € | 1 731 677,86 € |
| Année 10 | 80 527,15 € | 63 563,21 € | 1 651 150,71 € |
| Année 11 | 83 599,36 € | 60 491,00 € | 1 567 551,35 € |
| Année 12 | 86 788,80 € | 57 301,56 € | 1 480 762,55 € |
| Année 13 | 90 099,89 € | 53 990,47 € | 1 390 662,66 € |
| Année 14 | 93 537,30 € | 50 553,06 € | 1 297 125,36 € |
| Année 15 | 97 105,88 € | 46 984,48 € | 1 200 019,48 € |
| Année 16 | 100 810,59 € | 43 279,77 € | 1 099 208,89 € |
| Année 17 | 104 656,64 € | 39 433,72 € | 994 552,25 € |
| Année 18 | 108 649,44 € | 35 440,92 € | 885 902,81 € |
| Année 19 | 112 794,55 € | 31 295,81 € | 773 108,26 € |
| Année 20 | 117 097,81 € | 26 992,55 € | 656 010,45 € |
| Année 21 | 121 565,25 € | 22 525,11 € | 534 445,20 € |
| Année 22 | 126 203,11 € | 17 887,25 € | 408 242,09 € |
| Année 23 | 131 017,93 € | 13 072,43 € | 277 224,16 € |
| Année 24 | 136 016,43 € | 8 073,93 € | 141 207,73 € |
| Année 25 | 141 207,73 € | 2 884,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 335 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 026 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.