Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 285 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 428,58 € | 16 428,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 784 € / mois | 46 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 840 € | 2 468 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 138 € | 2 342 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 285 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 233,24 € | 79 909,72 € | 2 168 266,76 € |
| Année 2 | 121 499,75 € | 75 643,21 € | 2 046 767,01 € |
| Année 3 | 125 921,53 € | 71 221,43 € | 1 920 845,48 € |
| Année 4 | 130 504,23 € | 66 638,73 € | 1 790 341,25 € |
| Année 5 | 135 253,71 € | 61 889,25 € | 1 655 087,54 € |
| Année 6 | 140 176,02 € | 56 966,94 € | 1 514 911,52 € |
| Année 7 | 145 277,50 € | 51 865,46 € | 1 369 634,02 € |
| Année 8 | 150 564,64 € | 46 578,32 € | 1 219 069,38 € |
| Année 9 | 156 044,18 € | 41 098,78 € | 1 063 025,20 € |
| Année 10 | 161 723,14 € | 35 419,82 € | 901 302,06 € |
| Année 11 | 167 608,78 € | 29 534,18 € | 733 693,28 € |
| Année 12 | 173 708,62 € | 23 434,34 € | 559 984,66 € |
| Année 13 | 180 030,46 € | 17 112,50 € | 379 954,20 € |
| Année 14 | 186 582,36 € | 10 560,60 € | 193 371,84 € |
| Année 15 | 193 371,84 € | 3 770,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 285 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 426 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.