Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 953,94 € | 9 953,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 163 € / mois | 28 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 840 € | 2 198 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 888 € | 2 086 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 035 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 617,62 € | 84 829,66 € | 2 000 882,38 € |
| Année 2 | 36 099,86 € | 83 347,42 € | 1 964 782,52 € |
| Année 3 | 37 645,62 € | 81 801,66 € | 1 927 136,90 € |
| Année 4 | 39 257,50 € | 80 189,78 € | 1 887 879,40 € |
| Année 5 | 40 938,44 € | 78 508,84 € | 1 846 940,96 € |
| Année 6 | 42 691,35 € | 76 755,93 € | 1 804 249,61 € |
| Année 7 | 44 519,31 € | 74 927,97 € | 1 759 730,30 € |
| Année 8 | 46 425,53 € | 73 021,75 € | 1 713 304,77 € |
| Année 9 | 48 413,37 € | 71 033,91 € | 1 664 891,40 € |
| Année 10 | 50 486,36 € | 68 960,92 € | 1 614 405,04 € |
| Année 11 | 52 648,07 € | 66 799,21 € | 1 561 756,97 € |
| Année 12 | 54 902,36 € | 64 544,92 € | 1 506 854,61 € |
| Année 13 | 57 253,16 € | 62 194,12 € | 1 449 601,45 € |
| Année 14 | 59 704,64 € | 59 742,64 € | 1 389 896,81 € |
| Année 15 | 62 261,08 € | 57 186,20 € | 1 327 635,73 € |
| Année 16 | 64 926,96 € | 54 520,32 € | 1 262 708,77 € |
| Année 17 | 67 707,00 € | 51 740,28 € | 1 195 001,77 € |
| Année 18 | 70 606,08 € | 48 841,20 € | 1 124 395,69 € |
| Année 19 | 73 629,31 € | 45 817,97 € | 1 050 766,38 € |
| Année 20 | 76 781,96 € | 42 665,32 € | 973 984,42 € |
| Année 21 | 80 069,61 € | 39 377,67 € | 893 914,81 € |
| Année 22 | 83 498,03 € | 35 949,25 € | 810 416,78 € |
| Année 23 | 87 073,24 € | 32 374,04 € | 723 343,54 € |
| Année 24 | 90 801,55 € | 28 645,73 € | 632 541,99 € |
| Année 25 | 94 689,49 € | 24 757,79 € | 537 852,50 € |
| Année 26 | 98 743,93 € | 20 703,35 € | 439 108,57 € |
| Année 27 | 102 971,93 € | 16 475,35 € | 336 136,64 € |
| Année 28 | 107 380,97 € | 12 066,31 € | 228 755,67 € |
| Année 29 | 111 978,81 € | 7 468,47 € | 116 776,86 € |
| Année 30 | 116 776,86 € | 2 673,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.