Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 035 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 631,53 € | 14 631,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 338 € / mois | 41 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 840 € | 2 198 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 888 € | 2 086 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 409,58 € | 71 168,78 € | 1 931 090,42 € |
| Année 2 | 108 209,39 € | 67 368,97 € | 1 822 881,03 € |
| Année 3 | 112 147,49 € | 63 430,87 € | 1 710 733,54 € |
| Année 4 | 116 228,93 € | 59 349,43 € | 1 594 504,61 € |
| Année 5 | 120 458,87 € | 55 119,49 € | 1 474 045,74 € |
| Année 6 | 124 842,75 € | 50 735,61 € | 1 349 202,99 € |
| Année 7 | 129 386,21 € | 46 192,15 € | 1 219 816,78 € |
| Année 8 | 134 094,99 € | 41 483,37 € | 1 085 721,79 € |
| Année 9 | 138 975,15 € | 36 603,21 € | 946 746,64 € |
| Année 10 | 144 032,92 € | 31 545,44 € | 802 713,72 € |
| Année 11 | 149 274,75 € | 26 303,61 € | 653 438,97 € |
| Année 12 | 154 707,34 € | 20 871,02 € | 498 731,63 € |
| Année 13 | 160 337,67 € | 15 240,69 € | 338 393,96 € |
| Année 14 | 166 172,88 € | 9 405,48 € | 172 221,08 € |
| Année 15 | 172 221,08 € | 3 357,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 035 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.