Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 272,12 € | 14 272,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 249 € / mois | 40 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 840 € | 2 144 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 638 € | 2 035 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 844,86 € | 69 420,58 € | 1 883 655,14 € |
| Année 2 | 105 551,34 € | 65 714,10 € | 1 778 103,80 € |
| Année 3 | 109 392,67 € | 61 872,77 € | 1 668 711,13 € |
| Année 4 | 113 373,85 € | 57 891,59 € | 1 555 337,28 € |
| Année 5 | 117 499,90 € | 53 765,54 € | 1 437 837,38 € |
| Année 6 | 121 776,11 € | 49 489,33 € | 1 316 061,27 € |
| Année 7 | 126 207,95 € | 45 057,49 € | 1 189 853,32 € |
| Année 8 | 130 801,06 € | 40 464,38 € | 1 059 052,26 € |
| Année 9 | 135 561,35 € | 35 704,09 € | 923 490,91 € |
| Année 10 | 140 494,88 € | 30 770,56 € | 782 996,03 € |
| Année 11 | 145 607,95 € | 25 657,49 € | 637 388,08 € |
| Année 12 | 150 907,09 € | 20 358,35 € | 486 480,99 € |
| Année 13 | 156 399,11 € | 14 866,33 € | 330 081,88 € |
| Année 14 | 162 091,01 € | 9 174,43 € | 167 990,87 € |
| Année 15 | 167 990,87 € | 3 275,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.