Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 699,59 € | 11 699,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 453 € / mois | 33 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 840 € | 2 144 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 638 € | 2 035 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 475,98 € | 71 919,10 € | 1 917 024,02 € |
| Année 2 | 71 038,84 € | 69 356,24 € | 1 845 985,18 € |
| Année 3 | 73 697,60 € | 66 697,48 € | 1 772 287,58 € |
| Année 4 | 76 455,90 € | 63 939,18 € | 1 695 831,68 € |
| Année 5 | 79 317,41 € | 61 077,67 € | 1 616 514,27 € |
| Année 6 | 82 286,06 € | 58 109,02 € | 1 534 228,21 € |
| Année 7 | 85 365,76 € | 55 029,32 € | 1 448 862,45 € |
| Année 8 | 88 560,75 € | 51 834,33 € | 1 360 301,70 € |
| Année 9 | 91 875,33 € | 48 519,75 € | 1 268 426,37 € |
| Année 10 | 95 313,95 € | 45 081,13 € | 1 173 112,42 € |
| Année 11 | 98 881,26 € | 41 513,82 € | 1 074 231,16 € |
| Année 12 | 102 582,11 € | 37 812,97 € | 971 649,05 € |
| Année 13 | 106 421,47 € | 33 973,61 € | 865 227,58 € |
| Année 14 | 110 404,52 € | 29 990,56 € | 754 823,06 € |
| Année 15 | 114 536,62 € | 25 858,46 € | 640 286,44 € |
| Année 16 | 118 823,39 € | 21 571,69 € | 521 463,05 € |
| Année 17 | 123 270,61 € | 17 124,47 € | 398 192,44 € |
| Année 18 | 127 884,25 € | 12 510,83 € | 270 308,19 € |
| Année 19 | 132 670,59 € | 7 724,49 € | 137 637,60 € |
| Année 20 | 137 637,60 € | 2 758,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.