Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 985 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 208,07 € | 10 208,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 934 € / mois | 29 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 840 € | 2 144 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 638 € | 2 035 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 985 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 874,94 € | 73 621,90 € | 1 936 625,06 € |
| Année 2 | 50 739,59 € | 71 757,25 € | 1 885 885,47 € |
| Année 3 | 52 675,36 € | 69 821,48 € | 1 833 210,11 € |
| Année 4 | 54 685,00 € | 67 811,84 € | 1 778 525,11 € |
| Année 5 | 56 771,30 € | 65 725,54 € | 1 721 753,81 € |
| Année 6 | 58 937,22 € | 63 559,62 € | 1 662 816,59 € |
| Année 7 | 61 185,74 € | 61 311,10 € | 1 601 630,85 € |
| Année 8 | 63 520,04 € | 58 976,80 € | 1 538 110,81 € |
| Année 9 | 65 943,42 € | 56 553,42 € | 1 472 167,39 € |
| Année 10 | 68 459,25 € | 54 037,59 € | 1 403 708,14 € |
| Année 11 | 71 071,04 € | 51 425,80 € | 1 332 637,10 € |
| Année 12 | 73 782,51 € | 48 714,33 € | 1 258 854,59 € |
| Année 13 | 76 597,40 € | 45 899,44 € | 1 182 257,19 € |
| Année 14 | 79 519,71 € | 42 977,13 € | 1 102 737,48 € |
| Année 15 | 82 553,49 € | 39 943,35 € | 1 020 183,99 € |
| Année 16 | 85 703,00 € | 36 793,84 € | 934 480,99 € |
| Année 17 | 88 972,69 € | 33 524,15 € | 845 508,30 € |
| Année 18 | 92 367,10 € | 30 129,74 € | 753 141,20 € |
| Année 19 | 95 891,03 € | 26 605,81 € | 657 250,17 € |
| Année 20 | 99 549,39 € | 22 947,45 € | 557 700,78 € |
| Année 21 | 103 347,36 € | 19 149,48 € | 454 353,42 € |
| Année 22 | 107 290,18 € | 15 206,66 € | 347 063,24 € |
| Année 23 | 111 383,45 € | 11 113,39 € | 235 679,79 € |
| Année 24 | 115 632,84 € | 6 864,00 € | 120 046,95 € |
| Année 25 | 120 046,95 € | 2 452,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 985 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 166 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 638 € (2,5%).