Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 693,94 € | 9 693,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 376 € / mois | 27 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 840 € | 2 036 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 138 € | 1 932 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 413,36 € | 69 913,92 € | 1 839 086,64 € |
| Année 2 | 48 184,10 € | 68 143,18 € | 1 790 902,54 € |
| Année 3 | 50 022,38 € | 66 304,90 € | 1 740 880,16 € |
| Année 4 | 51 930,80 € | 64 396,48 € | 1 688 949,36 € |
| Année 5 | 53 912,03 € | 62 415,25 € | 1 635 037,33 € |
| Année 6 | 55 968,83 € | 60 358,45 € | 1 579 068,50 € |
| Année 7 | 58 104,10 € | 58 223,18 € | 1 520 964,40 € |
| Année 8 | 60 320,89 € | 56 006,39 € | 1 460 643,51 € |
| Année 9 | 62 622,20 € | 53 705,08 € | 1 398 021,31 € |
| Année 10 | 65 011,30 € | 51 315,98 € | 1 333 010,01 € |
| Année 11 | 67 491,55 € | 48 835,73 € | 1 265 518,46 € |
| Année 12 | 70 066,45 € | 46 260,83 € | 1 195 452,01 € |
| Année 13 | 72 739,58 € | 43 587,70 € | 1 122 712,43 € |
| Année 14 | 75 514,69 € | 40 812,59 € | 1 047 197,74 € |
| Année 15 | 78 395,67 € | 37 931,61 € | 968 802,07 € |
| Année 16 | 81 386,59 € | 34 940,69 € | 887 415,48 € |
| Année 17 | 84 491,58 € | 31 835,70 € | 802 923,90 € |
| Année 18 | 87 715,04 € | 28 612,24 € | 715 208,86 € |
| Année 19 | 91 061,49 € | 25 265,79 € | 624 147,37 € |
| Année 20 | 94 535,60 € | 21 791,68 € | 529 611,77 € |
| Année 21 | 98 142,24 € | 18 185,04 € | 431 469,53 € |
| Année 22 | 101 886,52 € | 14 440,76 € | 329 583,01 € |
| Année 23 | 105 773,62 € | 10 553,66 € | 223 809,39 € |
| Année 24 | 109 809,02 € | 6 518,26 € | 114 000,37 € |
| Année 25 | 114 000,37 € | 2 328,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 626 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.