Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 885 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 220,42 € | 9 220,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 941 € / mois | 26 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 840 € | 2 036 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 138 € | 1 932 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 885 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 066,65 € | 78 578,39 € | 1 853 433,35 € |
| Année 2 | 33 439,66 € | 77 205,38 € | 1 819 993,69 € |
| Année 3 | 34 871,51 € | 75 773,53 € | 1 785 122,18 € |
| Année 4 | 36 364,64 € | 74 280,40 € | 1 748 757,54 € |
| Année 5 | 37 921,70 € | 72 723,34 € | 1 710 835,84 € |
| Année 6 | 39 545,42 € | 71 099,62 € | 1 671 290,42 € |
| Année 7 | 41 238,66 € | 69 406,38 € | 1 630 051,76 € |
| Année 8 | 43 004,44 € | 67 640,60 € | 1 587 047,32 € |
| Année 9 | 44 845,79 € | 65 799,25 € | 1 542 201,53 € |
| Année 10 | 46 765,99 € | 63 879,05 € | 1 495 435,54 € |
| Année 11 | 48 768,45 € | 61 876,59 € | 1 446 667,09 € |
| Année 12 | 50 856,61 € | 59 788,43 € | 1 395 810,48 € |
| Année 13 | 53 034,17 € | 57 610,87 € | 1 342 776,31 € |
| Année 14 | 55 305,00 € | 55 340,04 € | 1 287 471,31 € |
| Année 15 | 57 673,05 € | 52 971,99 € | 1 229 798,26 € |
| Année 16 | 60 142,49 € | 50 502,55 € | 1 169 655,77 € |
| Année 17 | 62 717,66 € | 47 927,38 € | 1 106 938,11 € |
| Année 18 | 65 403,14 € | 45 241,90 € | 1 041 534,97 € |
| Année 19 | 68 203,55 € | 42 441,49 € | 973 331,42 € |
| Année 20 | 71 123,90 € | 39 521,14 € | 902 207,52 € |
| Année 21 | 74 169,28 € | 36 475,76 € | 828 038,24 € |
| Année 22 | 77 345,04 € | 33 300,00 € | 750 693,20 € |
| Année 23 | 80 656,80 € | 29 988,24 € | 670 036,40 € |
| Année 24 | 84 110,38 € | 26 534,66 € | 585 926,02 € |
| Année 25 | 87 711,81 € | 22 933,23 € | 498 214,21 € |
| Année 26 | 91 467,45 € | 19 177,59 € | 406 746,76 € |
| Année 27 | 95 383,93 € | 15 261,11 € | 311 362,83 € |
| Année 28 | 99 468,07 € | 11 176,97 € | 211 894,76 € |
| Année 29 | 103 727,08 € | 6 917,96 € | 108 167,68 € |
| Année 30 | 108 167,68 € | 2 476,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 885 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 626 € pour cette enveloppe de financement.