Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 731,40 € | 8 731,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 459 € / mois | 24 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 840 € | 1 928 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 638 € | 1 830 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 785 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 365,91 € | 74 410,89 € | 1 755 134,09 € |
| Année 2 | 31 666,14 € | 73 110,66 € | 1 723 467,95 € |
| Année 3 | 33 021,99 € | 71 754,81 € | 1 690 445,96 € |
| Année 4 | 34 435,94 € | 70 340,86 € | 1 656 010,02 € |
| Année 5 | 35 910,42 € | 68 866,38 € | 1 620 099,60 € |
| Année 6 | 37 448,06 € | 67 328,74 € | 1 582 651,54 € |
| Année 7 | 39 051,46 € | 65 725,34 € | 1 543 600,08 € |
| Année 8 | 40 723,60 € | 64 053,20 € | 1 502 876,48 € |
| Année 9 | 42 467,29 € | 62 309,51 € | 1 460 409,19 € |
| Année 10 | 44 285,66 € | 60 491,14 € | 1 416 123,53 € |
| Année 11 | 46 181,88 € | 58 594,92 € | 1 369 941,65 € |
| Année 12 | 48 159,30 € | 56 617,50 € | 1 321 782,35 € |
| Année 13 | 50 221,40 € | 54 555,40 € | 1 271 560,95 € |
| Année 14 | 52 371,78 € | 52 405,02 € | 1 219 189,17 € |
| Année 15 | 54 614,23 € | 50 162,57 € | 1 164 574,94 € |
| Année 16 | 56 952,70 € | 47 824,10 € | 1 107 622,24 € |
| Année 17 | 59 391,29 € | 45 385,51 € | 1 048 230,95 € |
| Année 18 | 61 934,31 € | 42 842,49 € | 986 296,64 € |
| Année 19 | 64 586,21 € | 40 190,59 € | 921 710,43 € |
| Année 20 | 67 351,65 € | 37 425,15 € | 854 358,78 € |
| Année 21 | 70 235,53 € | 34 541,27 € | 784 123,25 € |
| Année 22 | 73 242,87 € | 31 533,93 € | 710 880,38 € |
| Année 23 | 76 379,00 € | 28 397,80 € | 634 501,38 € |
| Année 24 | 79 649,39 € | 25 127,41 € | 554 851,99 € |
| Année 25 | 83 059,83 € | 21 716,97 € | 471 792,16 € |
| Année 26 | 86 616,28 € | 18 160,52 € | 385 175,88 € |
| Année 27 | 90 325,02 € | 14 451,78 € | 294 850,86 € |
| Année 28 | 94 192,55 € | 10 584,25 € | 200 658,31 € |
| Année 29 | 98 225,68 € | 6 551,12 € | 102 432,63 € |
| Année 30 | 102 432,63 € | 2 345,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.