Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 785 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 521,09 € | 10 521,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 882 € / mois | 30 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 840 € | 1 928 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 638 € | 1 830 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 578,41 € | 64 674,67 € | 1 723 921,59 € |
| Année 2 | 63 883,10 € | 62 369,98 € | 1 660 038,49 € |
| Année 3 | 66 274,06 € | 59 979,02 € | 1 593 764,43 € |
| Année 4 | 68 754,51 € | 57 498,57 € | 1 525 009,92 € |
| Année 5 | 71 327,78 € | 54 925,30 € | 1 453 682,14 € |
| Année 6 | 73 997,39 € | 52 255,69 € | 1 379 684,75 € |
| Année 7 | 76 766,89 € | 49 486,19 € | 1 302 917,86 € |
| Année 8 | 79 640,06 € | 46 613,02 € | 1 223 277,80 € |
| Année 9 | 82 620,76 € | 43 632,32 € | 1 140 657,04 € |
| Année 10 | 85 713,01 € | 40 540,07 € | 1 054 944,03 € |
| Année 11 | 88 920,97 € | 37 332,11 € | 966 023,06 € |
| Année 12 | 92 249,04 € | 34 004,04 € | 873 774,02 € |
| Année 13 | 95 701,65 € | 30 551,43 € | 778 072,37 € |
| Année 14 | 99 283,50 € | 26 969,58 € | 678 788,87 € |
| Année 15 | 102 999,37 € | 23 253,71 € | 575 789,50 € |
| Année 16 | 106 854,35 € | 19 398,73 € | 468 935,15 € |
| Année 17 | 110 853,59 € | 15 399,49 € | 358 081,56 € |
| Année 18 | 115 002,51 € | 11 250,57 € | 243 079,05 € |
| Année 19 | 119 306,74 € | 6 946,34 € | 123 772,31 € |
| Année 20 | 123 772,31 € | 2 481,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 785 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 060 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 638 € (2,5%).