Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 835 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 815,72 € | 10 815,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 775 € / mois | 30 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 840 € | 1 982 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 888 € | 1 881 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 302,86 € | 66 485,78 € | 1 772 197,14 € |
| Année 2 | 65 672,09 € | 64 116,55 € | 1 706 525,05 € |
| Année 3 | 68 130,02 € | 61 658,62 € | 1 638 395,03 € |
| Année 4 | 70 679,92 € | 59 108,72 € | 1 567 715,11 € |
| Année 5 | 73 325,28 € | 56 463,36 € | 1 494 389,83 € |
| Année 6 | 76 069,61 € | 53 719,03 € | 1 418 320,22 € |
| Année 7 | 78 916,69 € | 50 871,95 € | 1 339 403,53 € |
| Année 8 | 81 870,32 € | 47 918,32 € | 1 257 533,21 € |
| Année 9 | 84 934,47 € | 44 854,17 € | 1 172 598,74 € |
| Année 10 | 88 113,34 € | 41 675,30 € | 1 084 485,40 € |
| Année 11 | 91 411,14 € | 38 377,50 € | 993 074,26 € |
| Année 12 | 94 832,41 € | 34 956,23 € | 898 241,85 € |
| Année 13 | 98 381,71 € | 31 406,93 € | 799 860,14 € |
| Année 14 | 102 063,85 € | 27 724,79 € | 697 796,29 € |
| Année 15 | 105 883,79 € | 23 904,85 € | 591 912,50 € |
| Année 16 | 109 846,73 € | 19 941,91 € | 482 065,77 € |
| Année 17 | 113 957,96 € | 15 830,68 € | 368 107,81 € |
| Année 18 | 118 223,07 € | 11 565,57 € | 249 884,74 € |
| Année 19 | 122 647,83 € | 7 140,81 € | 127 236,91 € |
| Année 20 | 127 236,91 € | 2 550,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 835 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 902 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.