Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 226,46 € | 10 226,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 989 € / mois | 29 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 840 € | 1 874 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 388 € | 1 778 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 853,97 € | 62 863,55 € | 1 675 646,03 € |
| Année 2 | 62 094,12 € | 60 623,40 € | 1 613 551,91 € |
| Année 3 | 64 418,11 € | 58 299,41 € | 1 549 133,80 € |
| Année 4 | 66 829,09 € | 55 888,43 € | 1 482 304,71 € |
| Année 5 | 69 330,34 € | 53 387,18 € | 1 412 974,37 € |
| Année 6 | 71 925,14 € | 50 792,38 € | 1 341 049,23 € |
| Année 7 | 74 617,10 € | 48 100,42 € | 1 266 432,13 € |
| Année 8 | 77 409,81 € | 45 307,71 € | 1 189 022,32 € |
| Année 9 | 80 307,00 € | 42 410,52 € | 1 108 715,32 € |
| Année 10 | 83 312,68 € | 39 404,84 € | 1 025 402,64 € |
| Année 11 | 86 430,82 € | 36 286,70 € | 938 971,82 € |
| Année 12 | 89 665,70 € | 33 051,82 € | 849 306,12 € |
| Année 13 | 93 021,61 € | 29 695,91 € | 756 284,51 € |
| Année 14 | 96 503,15 € | 26 214,37 € | 659 781,36 € |
| Année 15 | 100 114,96 € | 22 602,56 € | 559 666,40 € |
| Année 16 | 103 861,98 € | 18 855,54 € | 455 804,42 € |
| Année 17 | 107 749,23 € | 14 968,29 € | 348 055,19 € |
| Année 18 | 111 781,96 € | 10 935,56 € | 236 273,23 € |
| Année 19 | 115 965,64 € | 6 751,88 € | 120 307,59 € |
| Année 20 | 120 307,59 € | 2 411,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 735 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 826 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.