Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 931,84 € | 9 931,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 096 € / mois | 28 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 840 € | 1 820 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 138 € | 1 727 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 129,63 € | 61 052,45 € | 1 627 370,37 € |
| Année 2 | 60 305,26 € | 58 876,82 € | 1 567 065,11 € |
| Année 3 | 62 562,27 € | 56 619,81 € | 1 504 502,84 € |
| Année 4 | 64 903,84 € | 54 278,24 € | 1 439 599,00 € |
| Année 5 | 67 332,99 € | 51 849,09 € | 1 372 266,01 € |
| Année 6 | 69 853,07 € | 49 329,01 € | 1 302 412,94 € |
| Année 7 | 72 467,46 € | 46 714,62 € | 1 229 945,48 € |
| Année 8 | 75 179,69 € | 44 002,39 € | 1 154 765,79 € |
| Année 9 | 77 993,46 € | 41 188,62 € | 1 076 772,33 € |
| Année 10 | 80 912,52 € | 38 269,56 € | 995 859,81 € |
| Année 11 | 83 940,85 € | 35 241,23 € | 911 918,96 € |
| Année 12 | 87 082,52 € | 32 099,56 € | 824 836,44 € |
| Année 13 | 90 341,74 € | 28 840,34 € | 734 494,70 € |
| Année 14 | 93 722,98 € | 25 459,10 € | 640 771,72 € |
| Année 15 | 97 230,76 € | 21 951,32 € | 543 540,96 € |
| Année 16 | 100 869,82 € | 18 312,26 € | 442 671,14 € |
| Année 17 | 104 645,09 € | 14 536,99 € | 338 026,05 € |
| Année 18 | 108 561,65 € | 10 620,43 € | 229 464,40 € |
| Année 19 | 112 624,79 € | 6 557,29 € | 116 839,61 € |
| Année 20 | 116 839,61 € | 2 342,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.