Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 685 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 665,68 € | 8 665,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 260 € / mois | 24 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 840 € | 1 820 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 138 € | 1 727 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 685 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 490,20 € | 62 497,96 € | 1 644 009,80 € |
| Année 2 | 43 073,09 € | 60 915,07 € | 1 600 936,71 € |
| Année 3 | 44 716,40 € | 59 271,76 € | 1 556 220,31 € |
| Année 4 | 46 422,37 € | 57 565,79 € | 1 509 797,94 € |
| Année 5 | 48 193,47 € | 55 794,69 € | 1 461 604,47 € |
| Année 6 | 50 032,11 € | 53 956,05 € | 1 411 572,36 € |
| Année 7 | 51 940,90 € | 52 047,26 € | 1 359 631,46 € |
| Année 8 | 53 922,50 € | 50 065,66 € | 1 305 708,96 € |
| Année 9 | 55 979,72 € | 48 008,44 € | 1 249 729,24 € |
| Année 10 | 58 115,40 € | 45 872,76 € | 1 191 613,84 € |
| Année 11 | 60 332,59 € | 43 655,57 € | 1 131 281,25 € |
| Année 12 | 62 634,38 € | 41 353,78 € | 1 068 646,87 € |
| Année 13 | 65 023,95 € | 38 964,21 € | 1 003 622,92 € |
| Année 14 | 67 504,70 € | 36 483,46 € | 936 118,22 € |
| Année 15 | 70 080,09 € | 33 908,07 € | 866 038,13 € |
| Année 16 | 72 753,71 € | 31 234,45 € | 793 284,42 € |
| Année 17 | 75 529,39 € | 28 458,77 € | 717 755,03 € |
| Année 18 | 78 410,95 € | 25 577,21 € | 639 344,08 € |
| Année 19 | 81 402,42 € | 22 585,74 € | 557 941,66 € |
| Année 20 | 84 508,01 € | 19 480,15 € | 473 433,65 € |
| Année 21 | 87 732,10 € | 16 256,06 € | 385 701,55 € |
| Année 22 | 91 079,19 € | 12 908,97 € | 294 622,36 € |
| Année 23 | 94 553,99 € | 9 434,17 € | 200 068,37 € |
| Année 24 | 98 161,34 € | 5 826,82 € | 101 907,03 € |
| Année 25 | 101 907,03 € | 2 081,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 685 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.