Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 408,62 € | 8 408,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 481 € / mois | 24 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 840 € | 1 766 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 888 € | 1 676 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 259,48 € | 60 643,96 € | 1 595 240,52 € |
| Année 2 | 41 795,41 € | 59 108,03 € | 1 553 445,11 € |
| Année 3 | 43 389,96 € | 57 513,48 € | 1 510 055,15 € |
| Année 4 | 45 045,37 € | 55 858,07 € | 1 465 009,78 € |
| Année 5 | 46 763,88 € | 54 139,56 € | 1 418 245,90 € |
| Année 6 | 48 547,99 € | 52 355,45 € | 1 369 697,91 € |
| Année 7 | 50 400,15 € | 50 503,29 € | 1 319 297,76 € |
| Année 8 | 52 322,99 € | 48 580,45 € | 1 266 974,77 € |
| Année 9 | 54 319,19 € | 46 584,25 € | 1 212 655,58 € |
| Année 10 | 56 391,55 € | 44 511,89 € | 1 156 264,03 € |
| Année 11 | 58 542,93 € | 42 360,51 € | 1 097 721,10 € |
| Année 12 | 60 776,44 € | 40 127,00 € | 1 036 944,66 € |
| Année 13 | 63 095,13 € | 37 808,31 € | 973 849,53 € |
| Année 14 | 65 502,29 € | 35 401,15 € | 908 347,24 € |
| Année 15 | 68 001,28 € | 32 902,16 € | 840 345,96 € |
| Année 16 | 70 595,63 € | 30 307,81 € | 769 750,33 € |
| Année 17 | 73 288,94 € | 27 614,50 € | 696 461,39 € |
| Année 18 | 76 085,03 € | 24 818,41 € | 620 376,36 € |
| Année 19 | 78 987,75 € | 21 915,69 € | 541 388,61 € |
| Année 20 | 82 001,24 € | 18 902,20 € | 459 387,37 € |
| Année 21 | 85 129,68 € | 15 773,76 € | 374 257,69 € |
| Année 22 | 88 377,48 € | 12 525,96 € | 285 880,21 € |
| Année 23 | 91 749,22 € | 9 154,22 € | 194 130,99 € |
| Année 24 | 95 249,56 € | 5 653,88 € | 98 881,43 € |
| Année 25 | 98 881,43 € | 2 019,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.