Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 119,21 € | 16 119,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 846 € / mois | 46 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 840 € | 1 766 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 888 € | 1 676 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 635 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 512,55 € | 53 917,97 € | 1 495 987,45 € |
| Année 2 | 144 373,80 € | 49 056,72 € | 1 351 613,65 € |
| Année 3 | 149 404,41 € | 44 026,11 € | 1 202 209,24 € |
| Année 4 | 154 610,32 € | 38 820,20 € | 1 047 598,92 € |
| Année 5 | 159 997,62 € | 33 432,90 € | 887 601,30 € |
| Année 6 | 165 572,63 € | 27 857,89 € | 722 028,67 € |
| Année 7 | 171 341,93 € | 22 088,59 € | 550 686,74 € |
| Année 8 | 177 312,22 € | 16 118,30 € | 373 374,52 € |
| Année 9 | 183 490,53 € | 9 939,99 € | 189 883,99 € |
| Année 10 | 189 883,99 € | 3 546,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.