Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 997,88 € | 7 997,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 236 € / mois | 22 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 840 € | 1 766 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 888 € | 1 676 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 814,95 € | 68 159,61 € | 1 607 685,05 € |
| Année 2 | 29 005,92 € | 66 968,64 € | 1 578 679,13 € |
| Année 3 | 30 247,92 € | 65 726,64 € | 1 548 431,21 € |
| Année 4 | 31 543,07 € | 64 431,49 € | 1 516 888,14 € |
| Année 5 | 32 893,66 € | 63 080,90 € | 1 483 994,48 € |
| Année 6 | 34 302,11 € | 61 672,45 € | 1 449 692,37 € |
| Année 7 | 35 770,87 € | 60 203,69 € | 1 413 921,50 € |
| Année 8 | 37 302,49 € | 58 672,07 € | 1 376 619,01 € |
| Année 9 | 38 899,70 € | 57 074,86 € | 1 337 719,31 € |
| Année 10 | 40 565,32 € | 55 409,24 € | 1 297 153,99 € |
| Année 11 | 42 302,24 € | 53 672,32 € | 1 254 851,75 € |
| Année 12 | 44 113,55 € | 51 861,01 € | 1 210 738,20 € |
| Année 13 | 46 002,41 € | 49 972,15 € | 1 164 735,79 € |
| Année 14 | 47 972,12 € | 48 002,44 € | 1 116 763,67 € |
| Année 15 | 50 026,21 € | 45 948,35 € | 1 066 737,46 € |
| Année 16 | 52 168,22 € | 43 806,34 € | 1 014 569,24 € |
| Année 17 | 54 401,95 € | 41 572,61 € | 960 167,29 € |
| Année 18 | 56 731,34 € | 39 243,22 € | 903 435,95 € |
| Année 19 | 59 160,46 € | 36 814,10 € | 844 275,49 € |
| Année 20 | 61 693,61 € | 34 280,95 € | 782 581,88 € |
| Année 21 | 64 335,20 € | 31 639,36 € | 718 246,68 € |
| Année 22 | 67 089,90 € | 28 884,66 € | 651 156,78 € |
| Année 23 | 69 962,55 € | 26 012,01 € | 581 194,23 € |
| Année 24 | 72 958,21 € | 23 016,35 € | 508 236,02 € |
| Année 25 | 76 082,13 € | 19 892,43 € | 432 153,89 € |
| Année 26 | 79 339,82 € | 16 634,74 € | 352 814,07 € |
| Année 27 | 82 736,98 € | 13 237,58 € | 270 077,09 € |
| Année 28 | 86 279,63 € | 9 694,93 € | 183 797,46 € |
| Année 29 | 89 973,95 € | 6 000,61 € | 93 823,51 € |
| Année 30 | 93 823,51 € | 2 148,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 635 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 851 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.