Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 585 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 753,37 € | 7 753,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 495 € / mois | 22 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 840 € | 1 712 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 638 € | 1 625 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 585 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 964,57 € | 66 075,87 € | 1 558 535,43 € |
| Année 2 | 28 119,13 € | 64 921,31 € | 1 530 416,30 € |
| Année 3 | 29 323,15 € | 63 717,29 € | 1 501 093,15 € |
| Année 4 | 30 578,70 € | 62 461,74 € | 1 470 514,45 € |
| Année 5 | 31 888,02 € | 61 152,42 € | 1 438 626,43 € |
| Année 6 | 33 253,43 € | 59 787,01 € | 1 405 373,00 € |
| Année 7 | 34 677,25 € | 58 363,19 € | 1 370 695,75 € |
| Année 8 | 36 162,07 € | 56 878,37 € | 1 334 533,68 € |
| Année 9 | 37 710,44 € | 55 330,00 € | 1 296 823,24 € |
| Année 10 | 39 325,15 € | 53 715,29 € | 1 257 498,09 € |
| Année 11 | 41 008,97 € | 52 031,47 € | 1 216 489,12 € |
| Année 12 | 42 764,88 € | 50 275,56 € | 1 173 724,24 € |
| Année 13 | 44 596,00 € | 48 444,44 € | 1 129 128,24 € |
| Année 14 | 46 505,51 € | 46 534,93 € | 1 082 622,73 € |
| Année 15 | 48 496,79 € | 44 543,65 € | 1 034 125,94 € |
| Année 16 | 50 573,33 € | 42 467,11 € | 983 552,61 € |
| Année 17 | 52 738,78 € | 40 301,66 € | 930 813,83 € |
| Année 18 | 54 996,96 € | 38 043,48 € | 875 816,87 € |
| Année 19 | 57 351,79 € | 35 688,65 € | 818 465,08 € |
| Année 20 | 59 807,48 € | 33 232,96 € | 758 657,60 € |
| Année 21 | 62 368,34 € | 30 672,10 € | 696 289,26 € |
| Année 22 | 65 038,81 € | 28 001,63 € | 631 250,45 € |
| Année 23 | 67 823,64 € | 25 216,80 € | 563 426,81 € |
| Année 24 | 70 727,72 € | 22 312,72 € | 492 699,09 € |
| Année 25 | 73 756,12 € | 19 284,32 € | 418 942,97 € |
| Année 26 | 76 914,24 € | 16 126,20 € | 342 028,73 € |
| Année 27 | 80 207,54 € | 12 832,90 € | 261 821,19 € |
| Année 28 | 83 641,87 € | 9 398,57 € | 178 179,32 € |
| Année 29 | 87 223,25 € | 5 817,19 € | 90 956,07 € |
| Année 30 | 90 956,07 € | 2 082,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 585 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 026 € pour cette enveloppe de financement.