Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 264,35 € | 7 264,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 013 € / mois | 20 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 840 € | 1 604 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 138 € | 1 522 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 485 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 263,85 € | 61 908,35 € | 1 460 236,15 € |
| Année 2 | 26 345,58 € | 60 826,62 € | 1 433 890,57 € |
| Année 3 | 27 473,65 € | 59 698,55 € | 1 406 416,92 € |
| Année 4 | 28 650,02 € | 58 522,18 € | 1 377 766,90 € |
| Année 5 | 29 876,76 € | 57 295,44 € | 1 347 890,14 € |
| Année 6 | 31 156,04 € | 56 016,16 € | 1 316 734,10 € |
| Année 7 | 32 490,06 € | 54 682,14 € | 1 284 244,04 € |
| Année 8 | 33 881,25 € | 53 290,95 € | 1 250 362,79 € |
| Année 9 | 35 331,96 € | 51 840,24 € | 1 215 030,83 € |
| Année 10 | 36 844,79 € | 50 327,41 € | 1 178 186,04 € |
| Année 11 | 38 422,41 € | 48 749,79 € | 1 139 763,63 € |
| Année 12 | 40 067,59 € | 47 104,61 € | 1 099 696,04 € |
| Année 13 | 41 783,20 € | 45 389,00 € | 1 057 912,84 € |
| Année 14 | 43 572,27 € | 43 599,93 € | 1 014 340,57 € |
| Année 15 | 45 437,96 € | 41 734,24 € | 968 902,61 € |
| Année 16 | 47 383,53 € | 39 788,67 € | 921 519,08 € |
| Année 17 | 49 412,39 € | 37 759,81 € | 872 106,69 € |
| Année 18 | 51 528,14 € | 35 644,06 € | 820 578,55 € |
| Année 19 | 53 734,47 € | 33 437,73 € | 766 844,08 € |
| Année 20 | 56 035,27 € | 31 136,93 € | 710 808,81 € |
| Année 21 | 58 434,59 € | 28 737,61 € | 652 374,22 € |
| Année 22 | 60 936,62 € | 26 235,58 € | 591 437,60 € |
| Année 23 | 63 545,82 € | 23 626,38 € | 527 891,78 € |
| Année 24 | 66 266,72 € | 20 905,48 € | 461 625,06 € |
| Année 25 | 69 104,14 € | 18 068,06 € | 392 520,92 € |
| Année 26 | 72 063,04 € | 15 109,16 € | 320 457,88 € |
| Année 27 | 75 148,64 € | 12 023,56 € | 245 309,24 € |
| Année 28 | 78 366,35 € | 8 805,85 € | 166 942,89 € |
| Année 29 | 81 721,83 € | 5 450,37 € | 85 221,06 € |
| Année 30 | 85 221,06 € | 1 951,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 755 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 826 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.