Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 019,84 € | 7 019,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 272 € / mois | 20 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 840 € | 1 550 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 888 € | 1 471 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 413,50 € | 59 824,58 € | 1 411 086,50 € |
| Année 2 | 25 458,82 € | 58 779,26 € | 1 385 627,68 € |
| Année 3 | 26 548,92 € | 57 689,16 € | 1 359 078,76 € |
| Année 4 | 27 685,68 € | 56 552,40 € | 1 331 393,08 € |
| Année 5 | 28 871,12 € | 55 366,96 € | 1 302 521,96 € |
| Année 6 | 30 107,33 € | 54 130,75 € | 1 272 414,63 € |
| Année 7 | 31 396,47 € | 52 841,61 € | 1 241 018,16 € |
| Année 8 | 32 740,82 € | 51 497,26 € | 1 208 277,34 € |
| Année 9 | 34 142,71 € | 50 095,37 € | 1 174 134,63 € |
| Année 10 | 35 604,63 € | 48 633,45 € | 1 138 530,00 € |
| Année 11 | 37 129,15 € | 47 108,93 € | 1 101 400,85 € |
| Année 12 | 38 718,94 € | 45 519,14 € | 1 062 681,91 € |
| Année 13 | 40 376,82 € | 43 861,26 € | 1 022 305,09 € |
| Année 14 | 42 105,67 € | 42 132,41 € | 980 199,42 € |
| Année 15 | 43 908,54 € | 40 329,54 € | 936 290,88 € |
| Année 16 | 45 788,61 € | 38 449,47 € | 890 502,27 € |
| Année 17 | 47 749,20 € | 36 488,88 € | 842 753,07 € |
| Année 18 | 49 793,74 € | 34 444,34 € | 792 959,33 € |
| Année 19 | 51 925,79 € | 32 312,29 € | 741 033,54 € |
| Année 20 | 54 149,16 € | 30 088,92 € | 686 884,38 € |
| Année 21 | 56 467,70 € | 27 770,38 € | 630 416,68 € |
| Année 22 | 58 885,53 € | 25 352,55 € | 571 531,15 € |
| Année 23 | 61 406,92 € | 22 831,16 € | 510 124,23 € |
| Année 24 | 64 036,23 € | 20 201,85 € | 446 088,00 € |
| Année 25 | 66 778,14 € | 17 459,94 € | 379 309,86 € |
| Année 26 | 69 637,43 € | 14 600,65 € | 309 672,43 € |
| Année 27 | 72 619,17 € | 11 618,91 € | 237 053,26 € |
| Année 28 | 75 728,58 € | 8 509,50 € | 161 324,68 € |
| Année 29 | 78 971,12 € | 5 266,96 € | 82 353,56 € |
| Année 30 | 82 353,56 € | 1 885,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.