Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 775,33 € | 6 775,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 531 € / mois | 19 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 840 € | 1 496 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 638 € | 1 420 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 563,12 € | 57 740,84 € | 1 361 936,88 € |
| Année 2 | 24 572,04 € | 56 731,92 € | 1 337 364,84 € |
| Année 3 | 25 624,16 € | 55 679,80 € | 1 311 740,68 € |
| Année 4 | 26 721,34 € | 54 582,62 € | 1 285 019,34 € |
| Année 5 | 27 865,49 € | 53 438,47 € | 1 257 153,85 € |
| Année 6 | 29 058,65 € | 52 245,31 € | 1 228 095,20 € |
| Année 7 | 30 302,89 € | 51 001,07 € | 1 197 792,31 € |
| Année 8 | 31 600,38 € | 49 703,58 € | 1 166 191,93 € |
| Année 9 | 32 953,47 € | 48 350,49 € | 1 133 238,46 € |
| Année 10 | 34 364,45 € | 46 939,51 € | 1 098 874,01 € |
| Année 11 | 35 835,88 € | 45 468,08 € | 1 063 038,13 € |
| Année 12 | 37 370,30 € | 43 933,66 € | 1 025 667,83 € |
| Année 13 | 38 970,41 € | 42 333,55 € | 986 697,42 € |
| Année 14 | 40 639,04 € | 40 664,92 € | 946 058,38 € |
| Année 15 | 42 379,14 € | 38 924,82 € | 903 679,24 € |
| Année 16 | 44 193,71 € | 37 110,25 € | 859 485,53 € |
| Année 17 | 46 086,02 € | 35 217,94 € | 813 399,51 € |
| Année 18 | 48 059,29 € | 33 244,67 € | 765 340,22 € |
| Année 19 | 50 117,11 € | 31 186,85 € | 715 223,11 € |
| Année 20 | 52 263,04 € | 29 040,92 € | 662 960,07 € |
| Année 21 | 54 500,84 € | 26 803,12 € | 608 459,23 € |
| Année 22 | 56 834,45 € | 24 469,51 € | 551 624,78 € |
| Année 23 | 59 268,00 € | 22 035,96 € | 492 356,78 € |
| Année 24 | 61 805,72 € | 19 498,24 € | 430 551,06 € |
| Année 25 | 64 452,13 € | 16 851,83 € | 366 098,93 € |
| Année 26 | 67 211,82 € | 14 092,14 € | 298 887,11 € |
| Année 27 | 70 089,72 € | 11 214,24 € | 228 797,39 € |
| Année 28 | 73 090,81 € | 8 213,15 € | 155 706,58 € |
| Année 29 | 76 220,41 € | 5 083,55 € | 79 486,17 € |
| Année 30 | 79 486,17 € | 1 819,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 358 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 626 € pour cette enveloppe de financement.