Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 123,29 € | 7 123,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 586 € / mois | 20 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 840 € | 1 496 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 638 € | 1 420 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 105,45 € | 51 374,03 € | 1 351 394,55 € |
| Année 2 | 35 406,63 € | 50 072,85 € | 1 315 987,92 € |
| Année 3 | 36 757,43 € | 48 722,05 € | 1 279 230,49 € |
| Année 4 | 38 159,77 € | 47 319,71 € | 1 241 070,72 € |
| Année 5 | 39 615,62 € | 45 863,86 € | 1 201 455,10 € |
| Année 6 | 41 127,00 € | 44 352,48 € | 1 160 328,10 € |
| Année 7 | 42 696,04 € | 42 783,44 € | 1 117 632,06 € |
| Année 8 | 44 324,98 € | 41 154,50 € | 1 073 307,08 € |
| Année 9 | 46 016,01 € | 39 463,47 € | 1 027 291,07 € |
| Année 10 | 47 771,59 € | 37 707,89 € | 979 519,48 € |
| Année 11 | 49 594,14 € | 35 885,34 € | 929 925,34 € |
| Année 12 | 51 486,22 € | 33 993,26 € | 878 439,12 € |
| Année 13 | 53 450,48 € | 32 029,00 € | 824 988,64 € |
| Année 14 | 55 489,67 € | 29 989,81 € | 769 498,97 € |
| Année 15 | 57 606,70 € | 27 872,78 € | 711 892,27 € |
| Année 16 | 59 804,46 € | 25 675,02 € | 652 087,81 € |
| Année 17 | 62 086,08 € | 23 393,40 € | 590 001,73 € |
| Année 18 | 64 454,73 € | 21 024,75 € | 525 547,00 € |
| Année 19 | 66 913,78 € | 18 565,70 € | 458 633,22 € |
| Année 20 | 69 466,62 € | 16 012,86 € | 389 166,60 € |
| Année 21 | 72 116,85 € | 13 362,63 € | 317 049,75 € |
| Année 22 | 74 868,22 € | 10 611,26 € | 242 181,53 € |
| Année 23 | 77 724,54 € | 7 754,94 € | 164 456,99 € |
| Année 24 | 80 689,81 € | 4 789,67 € | 83 767,18 € |
| Année 25 | 83 767,18 € | 1 711,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 626 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.