Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 164,08 € | 8 164,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 740 € / mois | 23 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 840 € | 1 496 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 638 € | 1 420 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 783,15 € | 50 185,81 € | 1 337 716,85 € |
| Année 2 | 49 571,53 € | 48 397,43 € | 1 288 145,32 € |
| Année 3 | 51 426,85 € | 46 542,11 € | 1 236 718,47 € |
| Année 4 | 53 351,62 € | 44 617,34 € | 1 183 366,85 € |
| Année 5 | 55 348,42 € | 42 620,54 € | 1 128 018,43 € |
| Année 6 | 57 419,92 € | 40 549,04 € | 1 070 598,51 € |
| Année 7 | 59 569,00 € | 38 399,96 € | 1 011 029,51 € |
| Année 8 | 61 798,49 € | 36 170,47 € | 949 231,02 € |
| Année 9 | 64 111,41 € | 33 857,55 € | 885 119,61 € |
| Année 10 | 66 510,93 € | 31 458,03 € | 818 608,68 € |
| Année 11 | 69 000,24 € | 28 968,72 € | 749 608,44 € |
| Année 12 | 71 582,72 € | 26 386,24 € | 678 025,72 € |
| Année 13 | 74 261,86 € | 23 707,10 € | 603 763,86 € |
| Année 14 | 77 041,28 € | 20 927,68 € | 526 722,58 € |
| Année 15 | 79 924,69 € | 18 044,27 € | 446 797,89 € |
| Année 16 | 82 916,03 € | 15 052,93 € | 363 881,86 € |
| Année 17 | 86 019,35 € | 11 949,61 € | 277 862,51 € |
| Année 18 | 89 238,77 € | 8 730,19 € | 188 623,74 € |
| Année 19 | 92 578,73 € | 5 390,23 € | 96 045,01 € |
| Année 20 | 96 045,01 € | 1 925,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 385 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 326 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 138 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.