Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 869,46 € | 7 869,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 847 € / mois | 22 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 840 € | 1 442 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 388 € | 1 368 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 058,81 € | 48 374,71 € | 1 289 441,19 € |
| Année 2 | 47 782,67 € | 46 650,85 € | 1 241 658,52 € |
| Année 3 | 49 571,04 € | 44 862,48 € | 1 192 087,48 € |
| Année 4 | 51 426,34 € | 43 007,18 € | 1 140 661,14 € |
| Année 5 | 53 351,07 € | 41 082,45 € | 1 087 310,07 € |
| Année 6 | 55 347,84 € | 39 085,68 € | 1 031 962,23 € |
| Année 7 | 57 419,36 € | 37 014,16 € | 974 542,87 € |
| Année 8 | 59 568,39 € | 34 865,13 € | 914 974,48 € |
| Année 9 | 61 797,88 € | 32 635,64 € | 853 176,60 € |
| Année 10 | 64 110,79 € | 30 322,73 € | 789 065,81 € |
| Année 11 | 66 510,27 € | 27 923,25 € | 722 555,54 € |
| Année 12 | 68 999,54 € | 25 433,98 € | 653 556,00 € |
| Année 13 | 71 582,00 € | 22 851,52 € | 581 974,00 € |
| Année 14 | 74 261,09 € | 20 172,43 € | 507 712,91 € |
| Année 15 | 77 040,47 € | 17 393,05 € | 430 672,44 € |
| Année 16 | 79 923,87 € | 14 509,65 € | 350 748,57 € |
| Année 17 | 82 915,20 € | 11 518,32 € | 267 833,37 € |
| Année 18 | 86 018,48 € | 8 415,04 € | 181 814,89 € |
| Année 19 | 89 237,91 € | 5 195,61 € | 92 576,98 € |
| Année 20 | 92 576,98 € | 1 855,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 335 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 388 € (2,5%).