Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 866,22 € | 6 866,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 807 € / mois | 19 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 840 € | 1 442 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 388 € | 1 368 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 874,61 € | 49 520,03 € | 1 302 625,39 € |
| Année 2 | 34 128,80 € | 48 265,84 € | 1 268 496,59 € |
| Année 3 | 35 430,88 € | 46 963,76 € | 1 233 065,71 € |
| Année 4 | 36 782,59 € | 45 612,05 € | 1 196 283,12 € |
| Année 5 | 38 185,90 € | 44 208,74 € | 1 158 097,22 € |
| Année 6 | 39 642,75 € | 42 751,89 € | 1 118 454,47 € |
| Année 7 | 41 155,16 € | 41 239,48 € | 1 077 299,31 € |
| Année 8 | 42 725,29 € | 39 669,35 € | 1 034 574,02 € |
| Année 9 | 44 355,32 € | 38 039,32 € | 990 218,70 € |
| Année 10 | 46 047,54 € | 36 347,10 € | 944 171,16 € |
| Année 11 | 47 804,31 € | 34 590,33 € | 896 366,85 € |
| Année 12 | 49 628,10 € | 32 766,54 € | 846 738,75 € |
| Année 13 | 51 521,48 € | 30 873,16 € | 795 217,27 € |
| Année 14 | 53 487,10 € | 28 907,54 € | 741 730,17 € |
| Année 15 | 55 527,69 € | 26 866,95 € | 686 202,48 € |
| Année 16 | 57 646,14 € | 24 748,50 € | 628 556,34 € |
| Année 17 | 59 845,41 € | 22 549,23 € | 568 710,93 € |
| Année 18 | 62 128,59 € | 20 266,05 € | 506 582,34 € |
| Année 19 | 64 498,88 € | 17 895,76 € | 442 083,46 € |
| Année 20 | 66 959,61 € | 15 435,03 € | 375 123,85 € |
| Année 21 | 69 514,20 € | 12 880,44 € | 305 609,65 € |
| Année 22 | 72 166,25 € | 10 228,39 € | 233 443,40 € |
| Année 23 | 74 919,50 € | 7 475,14 € | 158 523,90 € |
| Année 24 | 77 777,75 € | 4 616,89 € | 80 746,15 € |
| Année 25 | 80 746,15 € | 1 649,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 335 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 026 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.