Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 530,82 € | 6 530,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 790 € / mois | 18 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 840 € | 1 442 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 388 € | 1 368 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 712,76 € | 55 657,08 € | 1 312 787,24 € |
| Année 2 | 23 685,24 € | 54 684,60 € | 1 289 102,00 € |
| Année 3 | 24 699,42 € | 53 670,42 € | 1 264 402,58 € |
| Année 4 | 25 756,99 € | 52 612,85 € | 1 238 645,59 € |
| Année 5 | 26 859,85 € | 51 509,99 € | 1 211 785,74 € |
| Année 6 | 28 009,94 € | 50 359,90 € | 1 183 775,80 € |
| Année 7 | 29 209,28 € | 49 160,56 € | 1 154 566,52 € |
| Année 8 | 30 459,96 € | 47 909,88 € | 1 124 106,56 € |
| Année 9 | 31 764,19 € | 46 605,65 € | 1 092 342,37 € |
| Année 10 | 33 124,29 € | 45 245,55 € | 1 059 218,08 € |
| Année 11 | 34 542,59 € | 43 827,25 € | 1 024 675,49 € |
| Année 12 | 36 021,65 € | 42 348,19 € | 988 653,84 € |
| Année 13 | 37 564,02 € | 40 805,82 € | 951 089,82 € |
| Année 14 | 39 172,42 € | 39 197,42 € | 911 917,40 € |
| Année 15 | 40 849,72 € | 37 520,12 € | 871 067,68 € |
| Année 16 | 42 598,81 € | 35 771,03 € | 828 468,87 € |
| Année 17 | 44 422,81 € | 33 947,03 € | 784 046,06 € |
| Année 18 | 46 324,90 € | 32 044,94 € | 737 721,16 € |
| Année 19 | 48 308,46 € | 30 061,38 € | 689 412,70 € |
| Année 20 | 50 376,92 € | 27 992,92 € | 639 035,78 € |
| Année 21 | 52 533,96 € | 25 835,88 € | 586 501,82 € |
| Année 22 | 54 783,36 € | 23 586,48 € | 531 718,46 € |
| Année 23 | 57 129,07 € | 21 240,77 € | 474 589,39 € |
| Année 24 | 59 575,24 € | 18 794,60 € | 415 014,15 € |
| Année 25 | 62 126,11 € | 16 243,73 € | 352 888,04 € |
| Année 26 | 64 786,24 € | 13 583,60 € | 288 101,80 € |
| Année 27 | 67 560,25 € | 10 809,59 € | 220 541,55 € |
| Année 28 | 70 453,04 € | 7 916,80 € | 150 088,51 € |
| Année 29 | 73 469,69 € | 4 900,15 € | 76 618,82 € |
| Année 30 | 76 618,82 € | 1 754,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 335 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 659 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.