Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 041,81 € | 6 041,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 309 € / mois | 17 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 840 € | 1 334 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 888 € | 1 266 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 012,14 € | 51 489,58 € | 1 214 487,86 € |
| Année 2 | 21 911,84 € | 50 589,88 € | 1 192 576,02 € |
| Année 3 | 22 850,06 € | 49 651,66 € | 1 169 725,96 € |
| Année 4 | 23 828,44 € | 48 673,28 € | 1 145 897,52 € |
| Année 5 | 24 848,73 € | 47 652,99 € | 1 121 048,79 € |
| Année 6 | 25 912,71 € | 46 589,01 € | 1 095 136,08 € |
| Année 7 | 27 022,23 € | 45 479,49 € | 1 068 113,85 € |
| Année 8 | 28 179,26 € | 44 322,46 € | 1 039 934,59 € |
| Année 9 | 29 385,87 € | 43 115,85 € | 1 010 548,72 € |
| Année 10 | 30 644,09 € | 41 857,63 € | 979 904,63 € |
| Année 11 | 31 956,24 € | 40 545,48 € | 947 948,39 € |
| Année 12 | 33 324,53 € | 39 177,19 € | 914 623,86 € |
| Année 13 | 34 751,43 € | 37 750,29 € | 879 872,43 € |
| Année 14 | 36 239,40 € | 36 262,32 € | 843 633,03 € |
| Année 15 | 37 791,11 € | 34 710,61 € | 805 841,92 € |
| Année 16 | 39 409,24 € | 33 092,48 € | 766 432,68 € |
| Année 17 | 41 096,68 € | 31 405,04 € | 725 336,00 € |
| Année 18 | 42 856,35 € | 29 645,37 € | 682 479,65 € |
| Année 19 | 44 691,36 € | 27 810,36 € | 637 788,29 € |
| Année 20 | 46 604,95 € | 25 896,77 € | 591 183,34 € |
| Année 21 | 48 600,51 € | 23 901,21 € | 542 582,83 € |
| Année 22 | 50 681,47 € | 21 820,25 € | 491 901,36 € |
| Année 23 | 52 851,57 € | 19 650,15 € | 439 049,79 € |
| Année 24 | 55 114,57 € | 17 387,15 € | 383 935,22 € |
| Année 25 | 57 474,44 € | 15 027,28 € | 326 460,78 € |
| Année 26 | 59 935,40 € | 12 566,32 € | 266 525,38 € |
| Année 27 | 62 501,71 € | 10 000,01 € | 204 023,67 € |
| Année 28 | 65 177,90 € | 7 323,82 € | 138 845,77 € |
| Année 29 | 67 968,70 € | 4 533,02 € | 70 877,07 € |
| Année 30 | 70 877,07 € | 1 622,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 235 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 262 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.