Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 235 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 880,99 € | 8 880,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 912 € / mois | 25 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 840 € | 1 334 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 888 € | 1 266 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 374,14 € | 43 197,74 € | 1 172 125,86 € |
| Année 2 | 65 680,54 € | 40 891,34 € | 1 106 445,32 € |
| Année 3 | 68 070,85 € | 38 501,03 € | 1 038 374,47 € |
| Année 4 | 70 548,18 € | 36 023,70 € | 967 826,29 € |
| Année 5 | 73 115,64 € | 33 456,24 € | 894 710,65 € |
| Année 6 | 75 776,58 € | 30 795,30 € | 818 934,07 € |
| Année 7 | 78 534,35 € | 28 037,53 € | 740 399,72 € |
| Année 8 | 81 392,47 € | 25 179,41 € | 659 007,25 € |
| Année 9 | 84 354,61 € | 22 217,27 € | 574 652,64 € |
| Année 10 | 87 424,54 € | 19 147,34 € | 487 228,10 € |
| Année 11 | 90 606,22 € | 15 965,66 € | 396 621,88 € |
| Année 12 | 93 903,68 € | 12 668,20 € | 302 718,20 € |
| Année 13 | 97 321,14 € | 9 250,74 € | 205 397,06 € |
| Année 14 | 100 862,96 € | 5 708,92 € | 104 534,10 € |
| Année 15 | 104 534,10 € | 2 038,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 235 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 374 €.