Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 599,81 € | 9 599,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 090 € / mois | 27 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 840 € | 1 442 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 388 € | 1 368 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 503,60 € | 46 694,12 € | 1 266 996,40 € |
| Année 2 | 70 996,66 € | 44 201,06 € | 1 195 999,74 € |
| Année 3 | 73 580,48 € | 41 617,24 € | 1 122 419,26 € |
| Année 4 | 76 258,30 € | 38 939,42 € | 1 046 160,96 € |
| Année 5 | 79 033,58 € | 36 164,14 € | 967 127,38 € |
| Année 6 | 81 909,88 € | 33 287,84 € | 885 217,50 € |
| Année 7 | 84 890,86 € | 30 306,86 € | 800 326,64 € |
| Année 8 | 87 980,32 € | 27 217,40 € | 712 346,32 € |
| Année 9 | 91 182,20 € | 24 015,52 € | 621 164,12 € |
| Année 10 | 94 500,64 € | 20 697,08 € | 526 663,48 € |
| Année 11 | 97 939,83 € | 17 257,89 € | 428 723,65 € |
| Année 12 | 101 504,17 € | 13 693,55 € | 327 219,48 € |
| Année 13 | 105 198,25 € | 9 999,47 € | 222 021,23 € |
| Année 14 | 109 026,76 € | 6 170,96 € | 112 994,47 € |
| Année 15 | 112 994,47 € | 2 203,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 335 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 428 €.