Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 435 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 318,63 € | 10 318,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 269 € / mois | 29 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 840 € | 1 550 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 888 € | 1 471 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 633,05 € | 50 190,51 € | 1 361 866,95 € |
| Année 2 | 76 312,80 € | 47 510,76 € | 1 285 554,15 € |
| Année 3 | 79 090,09 € | 44 733,47 € | 1 206 464,06 € |
| Année 4 | 81 968,44 € | 41 855,12 € | 1 124 495,62 € |
| Année 5 | 84 951,53 € | 38 872,03 € | 1 039 544,09 € |
| Année 6 | 88 043,21 € | 35 780,35 € | 951 500,88 € |
| Année 7 | 91 247,39 € | 32 576,17 € | 860 253,49 € |
| Année 8 | 94 568,19 € | 29 255,37 € | 765 685,30 € |
| Année 9 | 98 009,83 € | 25 813,73 € | 667 675,47 € |
| Année 10 | 101 576,73 € | 22 246,83 € | 566 098,74 € |
| Année 11 | 105 273,45 € | 18 550,11 € | 460 825,29 € |
| Année 12 | 109 104,69 € | 14 718,87 € | 351 720,60 € |
| Année 13 | 113 075,37 € | 10 748,19 € | 238 645,23 € |
| Année 14 | 117 190,57 € | 6 632,99 € | 121 454,66 € |
| Année 15 | 121 454,66 € | 2 368,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 435 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 226 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.