Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 037,44 € | 11 037,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 447 € / mois | 31 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 840 € | 1 658 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 388 € | 1 573 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 762,40 € | 53 686,88 € | 1 456 737,60 € |
| Année 2 | 81 628,82 € | 50 820,46 € | 1 375 108,78 € |
| Année 3 | 84 599,57 € | 47 849,71 € | 1 290 509,21 € |
| Année 4 | 87 678,42 € | 44 770,86 € | 1 202 830,79 € |
| Année 5 | 90 869,31 € | 41 579,97 € | 1 111 961,48 € |
| Année 6 | 94 176,37 € | 38 272,91 € | 1 017 785,11 € |
| Année 7 | 97 603,77 € | 34 845,51 € | 920 181,34 € |
| Année 8 | 101 155,86 € | 31 293,42 € | 819 025,48 € |
| Année 9 | 104 837,28 € | 27 612,00 € | 714 188,20 € |
| Année 10 | 108 652,63 € | 23 796,65 € | 605 535,57 € |
| Année 11 | 112 606,87 € | 19 842,41 € | 492 928,70 € |
| Année 12 | 116 705,02 € | 15 744,26 € | 376 223,68 € |
| Année 13 | 120 952,29 € | 11 496,99 € | 255 271,39 € |
| Année 14 | 125 354,15 € | 7 095,13 € | 129 917,24 € |
| Année 15 | 129 917,24 € | 2 533,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.