Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 894,48 € | 7 894,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 923 € / mois | 22 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 840 € | 1 658 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 388 € | 1 573 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 535 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 797,78 € | 56 935,98 € | 1 497 702,22 € |
| Année 2 | 39 239,81 € | 55 493,95 € | 1 458 462,41 € |
| Année 3 | 40 736,84 € | 53 996,92 € | 1 417 725,57 € |
| Année 4 | 42 291,00 € | 52 442,76 € | 1 375 434,57 € |
| Année 5 | 43 904,49 € | 50 829,27 € | 1 331 530,08 € |
| Année 6 | 45 579,49 € | 49 154,27 € | 1 285 950,59 € |
| Année 7 | 47 318,40 € | 47 415,36 € | 1 238 632,19 € |
| Année 8 | 49 123,66 € | 45 610,10 € | 1 189 508,53 € |
| Année 9 | 50 997,78 € | 43 735,98 € | 1 138 510,75 € |
| Année 10 | 52 943,43 € | 41 790,33 € | 1 085 567,32 € |
| Année 11 | 54 963,27 € | 39 770,49 € | 1 030 604,05 € |
| Année 12 | 57 060,20 € | 37 673,56 € | 973 543,85 € |
| Année 13 | 59 237,14 € | 35 496,62 € | 914 306,71 € |
| Année 14 | 61 497,08 € | 33 236,68 € | 852 809,63 € |
| Année 15 | 63 843,30 € | 30 890,46 € | 788 966,33 € |
| Année 16 | 66 278,99 € | 28 454,77 € | 722 687,34 € |
| Année 17 | 68 807,61 € | 25 926,15 € | 653 879,73 € |
| Année 18 | 71 432,71 € | 23 301,05 € | 582 447,02 € |
| Année 19 | 74 157,97 € | 20 575,79 € | 508 289,05 € |
| Année 20 | 76 987,19 € | 17 746,57 € | 431 301,86 € |
| Année 21 | 79 924,34 € | 14 809,42 € | 351 377,52 € |
| Année 22 | 82 973,59 € | 11 760,17 € | 268 403,93 € |
| Année 23 | 86 139,12 € | 8 594,64 € | 182 264,81 € |
| Année 24 | 89 425,42 € | 5 308,34 € | 92 839,39 € |
| Année 25 | 92 839,39 € | 1 896,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 556 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.