Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 047,96 € | 9 047,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 418 € / mois | 25 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 840 € | 1 658 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 388 € | 1 573 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 956,40 € | 55 619,12 € | 1 482 543,60 € |
| Année 2 | 54 938,39 € | 53 637,13 € | 1 427 605,21 € |
| Année 3 | 56 994,59 € | 51 580,93 € | 1 370 610,62 € |
| Année 4 | 59 127,71 € | 49 447,81 € | 1 311 482,91 € |
| Année 5 | 61 340,70 € | 47 234,82 € | 1 250 142,21 € |
| Année 6 | 63 636,50 € | 44 939,02 € | 1 186 505,71 € |
| Année 7 | 66 018,22 € | 42 557,30 € | 1 120 487,49 € |
| Année 8 | 68 489,11 € | 40 086,41 € | 1 051 998,38 € |
| Année 9 | 71 052,45 € | 37 523,07 € | 980 945,93 € |
| Année 10 | 73 711,73 € | 34 863,79 € | 907 234,20 € |
| Année 11 | 76 470,55 € | 32 104,97 € | 830 763,65 € |
| Année 12 | 79 332,60 € | 29 242,92 € | 751 431,05 € |
| Année 13 | 82 301,79 € | 26 273,73 € | 669 129,26 € |
| Année 14 | 85 382,11 € | 23 193,41 € | 583 747,15 € |
| Année 15 | 88 577,70 € | 19 997,82 € | 495 169,45 € |
| Année 16 | 91 892,93 € | 16 682,59 € | 403 276,52 € |
| Année 17 | 95 332,21 € | 13 243,31 € | 307 944,31 € |
| Année 18 | 98 900,23 € | 9 675,29 € | 209 044,08 € |
| Année 19 | 102 601,76 € | 5 973,76 € | 106 442,32 € |
| Année 20 | 106 442,32 € | 2 133,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 535 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 426 € pour cette enveloppe de financement.