Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 342,59 € | 9 342,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 311 € / mois | 26 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 840 € | 1 712 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 638 € | 1 625 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 680,85 € | 57 430,23 € | 1 530 819,15 € |
| Année 2 | 56 727,39 € | 55 383,69 € | 1 474 091,76 € |
| Année 3 | 58 850,51 € | 53 260,57 € | 1 415 241,25 € |
| Année 4 | 61 053,13 € | 51 057,95 € | 1 354 188,12 € |
| Année 5 | 63 338,16 € | 48 772,92 € | 1 290 849,96 € |
| Année 6 | 65 708,74 € | 46 402,34 € | 1 225 141,22 € |
| Année 7 | 68 168,00 € | 43 943,08 € | 1 156 973,22 € |
| Année 8 | 70 719,35 € | 41 391,73 € | 1 086 253,87 € |
| Année 9 | 73 366,17 € | 38 744,91 € | 1 012 887,70 € |
| Année 10 | 76 112,03 € | 35 999,05 € | 936 775,67 € |
| Année 11 | 78 960,70 € | 33 150,38 € | 857 814,97 € |
| Année 12 | 81 915,98 € | 30 195,10 € | 775 898,99 € |
| Année 13 | 84 981,82 € | 27 129,26 € | 690 917,17 € |
| Année 14 | 88 162,47 € | 23 948,61 € | 602 754,70 € |
| Année 15 | 91 462,13 € | 20 648,95 € | 511 292,57 € |
| Année 16 | 94 885,29 € | 17 225,79 € | 416 407,28 € |
| Année 17 | 98 436,57 € | 13 674,51 € | 317 970,71 € |
| Année 18 | 102 120,77 € | 9 990,31 € | 215 849,94 € |
| Année 19 | 105 942,85 € | 6 168,23 € | 109 907,09 € |
| Année 20 | 109 907,09 € | 2 203,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 585 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.