Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 585 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 151,55 € | 8 151,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 702 € / mois | 23 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 840 € | 1 712 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 638 € | 1 625 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 585 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 028,61 € | 58 789,99 € | 1 546 471,39 € |
| Année 2 | 40 517,61 € | 57 300,99 € | 1 505 953,78 € |
| Année 3 | 42 063,40 € | 55 755,20 € | 1 463 890,38 € |
| Année 4 | 43 668,18 € | 54 150,42 € | 1 420 222,20 € |
| Année 5 | 45 334,19 € | 52 484,41 € | 1 374 888,01 € |
| Année 6 | 47 063,73 € | 50 754,87 € | 1 327 824,28 € |
| Année 7 | 48 859,29 € | 48 959,31 € | 1 278 964,99 € |
| Année 8 | 50 723,33 € | 47 095,27 € | 1 228 241,66 € |
| Année 9 | 52 658,46 € | 45 160,14 € | 1 175 583,20 € |
| Année 10 | 54 667,48 € | 43 151,12 € | 1 120 915,72 € |
| Année 11 | 56 753,13 € | 41 065,47 € | 1 064 162,59 € |
| Année 12 | 58 918,30 € | 38 900,30 € | 1 005 244,29 € |
| Année 13 | 61 166,12 € | 36 652,48 € | 944 078,17 € |
| Année 14 | 63 499,70 € | 34 318,90 € | 880 578,47 € |
| Année 15 | 65 922,28 € | 31 896,32 € | 814 656,19 € |
| Année 16 | 68 437,32 € | 29 381,28 € | 746 218,87 € |
| Année 17 | 71 048,29 € | 26 770,31 € | 675 170,58 € |
| Année 18 | 73 758,86 € | 24 059,74 € | 601 411,72 € |
| Année 19 | 76 572,84 € | 21 245,76 € | 524 838,88 € |
| Année 20 | 79 494,23 € | 18 324,37 € | 445 344,65 € |
| Année 21 | 82 527,00 € | 15 291,60 € | 362 817,65 € |
| Année 22 | 85 675,51 € | 12 143,09 € | 277 142,14 € |
| Année 23 | 88 944,18 € | 8 874,42 € | 188 197,96 € |
| Année 24 | 92 337,51 € | 5 481,09 € | 95 860,45 € |
| Année 25 | 95 860,45 € | 1 958,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 585 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.