Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 637,42 € | 7 637,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 144 € / mois | 21 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 840 € | 1 604 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 138 € | 1 522 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 485 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 567,03 € | 55 082,01 € | 1 448 932,97 € |
| Année 2 | 37 962,13 € | 53 686,91 € | 1 410 970,84 € |
| Année 3 | 39 410,42 € | 52 238,62 € | 1 371 560,42 € |
| Année 4 | 40 913,98 € | 50 735,06 € | 1 330 646,44 € |
| Année 5 | 42 474,90 € | 49 174,14 € | 1 288 171,54 € |
| Année 6 | 44 095,36 € | 47 553,68 € | 1 244 076,18 € |
| Année 7 | 45 777,67 € | 45 871,37 € | 1 198 298,51 € |
| Année 8 | 47 524,14 € | 44 124,90 € | 1 150 774,37 € |
| Année 9 | 49 337,26 € | 42 311,78 € | 1 101 437,11 € |
| Année 10 | 51 219,53 € | 40 429,51 € | 1 050 217,58 € |
| Année 11 | 53 173,62 € | 38 475,42 € | 997 043,96 € |
| Année 12 | 55 202,25 € | 36 446,79 € | 941 841,71 € |
| Année 13 | 57 308,30 € | 34 340,74 € | 884 533,41 € |
| Année 14 | 59 494,68 € | 32 154,36 € | 825 038,73 € |
| Année 15 | 61 764,49 € | 29 884,55 € | 763 274,24 € |
| Année 16 | 64 120,90 € | 27 528,14 € | 699 153,34 € |
| Année 17 | 66 567,17 € | 25 081,87 € | 632 586,17 € |
| Année 18 | 69 106,81 € | 22 542,23 € | 563 479,36 € |
| Année 19 | 71 743,32 € | 19 905,72 € | 491 736,04 € |
| Année 20 | 74 480,42 € | 17 168,62 € | 417 255,62 € |
| Année 21 | 77 321,95 € | 14 327,09 € | 339 933,67 € |
| Année 22 | 80 271,86 € | 11 377,18 € | 259 661,81 € |
| Année 23 | 83 334,34 € | 8 314,70 € | 176 327,47 € |
| Année 24 | 86 513,67 € | 5 135,37 € | 89 813,80 € |
| Année 25 | 89 813,80 € | 1 834,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 821 €.