Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 485 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 678,04 € | 10 678,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 358 € / mois | 30 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 840 € | 1 604 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 138 € | 1 522 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 485 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 197,79 € | 51 938,69 € | 1 409 302,21 € |
| Année 2 | 78 970,87 € | 49 165,61 € | 1 330 331,34 € |
| Année 3 | 81 844,90 € | 46 291,58 € | 1 248 486,44 € |
| Année 4 | 84 823,50 € | 43 312,98 € | 1 163 662,94 € |
| Année 5 | 87 910,52 € | 40 225,96 € | 1 075 752,42 € |
| Année 6 | 91 109,86 € | 37 026,62 € | 984 642,56 € |
| Année 7 | 94 425,64 € | 33 710,84 € | 890 216,92 € |
| Année 8 | 97 862,10 € | 30 274,38 € | 792 354,82 € |
| Année 9 | 101 423,63 € | 26 712,85 € | 690 931,19 € |
| Année 10 | 105 114,77 € | 23 021,71 € | 585 816,42 € |
| Année 11 | 108 940,24 € | 19 196,24 € | 476 876,18 € |
| Année 12 | 112 904,92 € | 15 231,56 € | 363 971,26 € |
| Année 13 | 117 013,91 € | 11 122,57 € | 246 957,35 € |
| Année 14 | 121 272,43 € | 6 864,05 € | 125 684,92 € |
| Année 15 | 125 684,92 € | 2 450,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 485 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.